Ce spun analiștii despre creşterea ratelor datorită exploziei dobânzilor?

În România, de la 1 octombrie, mii de români riscă să plătească rate duble la bancă, avertizează specialiștii din piața financiară. Este vorba despre cei care și-au refinanțat creditele acum trei ani, perioadă în care s-au bucurat de dobânzi fixe. Odată cu expirarea acestei perioade, multe contracte trec automat la dobândă variabilă, ceea ce înseamnă o creștere abruptă a costurilor.

În explicaţiile sale, „Acum trei ani, mulți români și-au refinanțat creditele. Pentru cei aflați acum la finalul perioadei de dobândă fixă, există riscul real ca, de la 1 octombrie, să treacă automat la o dobândă variabilă. Practic, costul total al dobânzii poate să se dubleze: de la 5%, la peste 8% – calculat ca IRCC (6,06%) plus marja băncii, care poate varia între 1,5 și chiar 3%”, explică expertul financiar Claudiu Trandafir.

El recomandă debitorilor să fie atenți la termenele din contracte și să ceară din timp o refinanțare internă, care să le asigure o dobândă fixă pentru încă cel puțin trei ani.

Însă, şi dobânzile fixe vor creşte

Chiar și cei care au ales dobânzile fixe nu scapă complet de ajustări. Băncile anunță creșteri moderate în perioada următoare.

Astfel, „De la nivelul actual de 4,7%, ne așteptăm la scumpiri între 0,3% și 0,5%. Totuși, chiar și așa, dobânzile rămân la jumătate față de inflație – semn că există lichiditate în piață”, au declarat analiștii OferteBancare.ro.

Aceștia explică faptul că IRCC, indicatorul folosit la calculul creditelor în lei, reflectă costul mediu al împrumuturilor dintre bănci, iar creșterea inflației îl împinge în sus. Un exemplu arată clar impactul asupra debitorilor: la un credit de 300.000 de lei pe 30 de ani, rata lunară urcă de la 2.021 lei la 2.113 lei, adică aproape 100 de lei în plus fără nicio modificare contractuală.

De ce ratele cresc puternic pe final de an?

Din datelezu Băncii Naționale a României, IRCC urcă în trimestrul IV la 6,06%, ceea ce se va traduce imediat în rate mai mari pentru ipoteci și credite de consum.

În precizările sale, „Creșterea IRCC este rezultatul mai multor factori: instabilitate politică, deficit bugetar ridicat, taxe majorate și lipsa măsurilor fiscale clare. Toate acestea au alimentat incertitudinea și au scumpit costul finanțării”, explică Ion Soltinschi, consultant financiar la Mr.Finance.

El subliniază că inflația a jucat un rol decisiv. Deși BNR estima o inflație de 3,5%, realitatea din august 2025 a fost cu totul alta — aproape 10%. Din acest motiv, este puțin probabil ca banca centrală să reducă dobânda de politică monetară în curând.

 Câţi bani pierd debitorii?

Pentru un credit ipotecar de 70.000 de euro (350.000 lei) pe 30 de ani, creșterea IRCC de la 5,55% la 6,06% înseamnă o rată mai mare cu aproximativ 120 lei lunar, adică 1.500 lei pe an.
„Estimările noastre arată că, în primul trimestru din 2026, IRCC va scădea ușor, dar va rămâne peste 5,7%. Nu sunt semnale pentru o reducere semnificativă a dobânzilor în viitorul apropiat”, mai spune Soltinschi.

Ce pot face românii cu credite

Experții îi sfătuiesc pe cei afectați să nu aștepte pasiv creșterea ratelor:

• • să compare ofertele de refinanțare cu dobândă fixă;

     

• • să facă rambursări anticipate;

     

• • să planifice o închidere parțială sau totală a creditului, dacă veniturile o permit.

     

„Mai multe bănci oferă în prezent dobânzi fixe avantajoase, unele chiar de 4,7%, ceea ce este neobișnuit într-o piață în care IRCC depășește 6%. Este momentul perfect pentru a bloca o dobândă fixă pe termen mediu”, explică specialistul Mr.Finance.

Cele mai bune oferte bancare în 2025

• • Raiffeisen Bank: 4,7% dobândă fixă în primii trei ani pentru locuințe verzi sau refinanțări.

     

• • BCR: 4,79% dobândă fixă trei ani pentru creditele „verzi”, ulterior variabilă.

     

• • Unicredit Bank: 4,89% fixă pe trei ani pentru ipotecare noi sau refinanțări, cu condiția încasării salariului în contul băncii și asigurării de viață.

     

„Creșterea IRCC la 6,06% în trimestrul patru aduce costuri mai mari pentru toți debitorii cu dobândă variabilă. Fără stabilitate fiscală și cu o inflație în creștere, nu putem vorbi despre o relaxare a dobânzilor. Recomand fie blocarea unei dobânzi fixe, fie refinanțarea cât mai rapidă”, avertizează Ion Soltinschi.

Astfel, toamna vine cu o realitate dură pentru mii de români: rata băncii va deveni mai mare decât chiria, iar o decizie rapidă poate face diferența între stabilitate și datorii uriașe.