Șase mari companii financiare confirmă creșteri de până la 300% la retragerile din fondurile de pensii în 2024. Ministrul de finanțe nu a exclus modificări ale scutirilor fiscale.
Mii de britanici cu venituri ridicate aleg să își retragă economiile din fondurile de pensii, pe fondul incertitudinii legate de posibile schimbări fiscale. Fenomenul a atras atenția marilor companii financiare și a autorităților, care observă o creștere semnificativă a sumelor retrase în acest an.
Retrageri triple față de anul trecut
Șase dintre cele mai mari companii financiare din Marea Britanie, printre care Schroders, Aberdeen, AJ Bell, Quilter, Phoenix Group și Arbuthnot Latham, au raportat o creștere semnificativă a retragerilor din fondurile de pensii.
La banca Arbuthnot Latham, suma retrasă este de trei ori mai mare decât anul trecut.
„Anul acesta am observat o creștere uriașă a clienților care își retrag sume forfetare, dincolo de nevoile lor financiare reale.”, a declarat Eren Osman, directorul general.
Din datele Autorității de Conduită Financiară, în primele șase luni ale anului, retragerile din fondurile de pensii au crescut cu 76% față de aceeași perioadă a anului trecut. Această creștere semnificativă nu include ultimele trei luni, perioadă în care companiile susțin că cererile au continuat să crească.
Motivele retragerilor accelerate?
Principala cauză o reprezintă zvonurile potrivit cărora ministrul de finanțe, Rachel Reeves, ar putea reduce suma care poate fi retrasă fără impozit. În prezent, 25% din pensie poate fi retrasă fără a se plăti taxe. Dacă această limită ar scădea la 100.000 de lire, doar persoanele cu pensii private foarte mari ar fi afectate.
Scutirea fiscală și impactul asupra celor bogați
„Aceasta ar putea fi cea mai ușoară formă de reducere fiscală care să fie eliminată, deoarece îi avantajează pe cei bogați cel mai mult.”, afirmă Tom McPhail de la Pensions Policy Institute.
Acesta subliniază că scutirea fiscală actuală costă statul 5,5 miliarde de lire anual și îi favorizează în special pe cei cu venituri mari. Institutul pentru Studii Fiscale estimează că majoritatea beneficiilor fiscale ajung la cei cu venituri de peste 100.000 de lire.
Antonio Simoes, directorul executiv al Legal & General, avertizează: „Modificările fiscale care ar descuraja economisirea pentru pensie ar fi extrem de îngrijorătoare pentru țară.” Această situație ridică semne de întrebare privind atractivitatea sistemului de pensii private, în cazul unor schimbări fiscale majore.
Pe de o parte, statul ar putea obține venituri suplimentare importante dacă elimină această scutire. Pe de altă parte, există riscul ca tot mai puțini oameni să fie interesați să economisească pentru pensie, dacă avantajele fiscale dispar.
Ce urmează pentru sistemul de pensii?
Ministrul de finanțe Rachel Reeves a declarat că guvernul va trebui să ia „Alegeri dificile.”, însă nu a confirmat dacă pensiile vor fi vizate. Mulți specialiști cred că decizia privind scutirea fiscală va fi influențată de presiunea politică și de reacția publică.
„Cât timp regulile încă le permit.” Pentru moment, mulți britanici preferă să își retragă banii cât timp regulile actuale încă le permit acest lucru. „Clienții noștri își retrag banii cât încă pot face asta fără taxe suplimentare”, a declarat un reprezentant al companiei Quilter.
Specialiștii recomandă prudență și o analiză atentă a situației. Retragerea unor sume mari acum poate duce la lipsa resurselor la vârsta pensionării, dar menținerea banilor în fonduri ar putea însemna pierderea unor avantaje fiscale, dacă regulile se schimbă.
Perspective pentru viitorul pensiilor private
Analiștii iau în calcul mai multe scenarii pentru perioada următoare. Unul dintre ele ar fi ca guvernul să reducă scutirea fiscală doar pentru pensiile care depășesc 500.000 de lire. O altă variantă ar fi introducerea unei taxe progresive, în funcție de suma retrasă.
„Oricare dintre variante va schimba profund piața”, consideră Tom McPhail.
Cert este că mulți britanici tratează acum pensiile ca pe un fond de urgență, iar această tendință reflectă neîncrederea tot mai mare în deciziile politice privind economiile pentru bătrânețe.
Rămâne de văzut dacă anul 2024 va marca o schimbare majoră în modul în care sunt privite pensiile private sau dacă modificările fiscale vor fi amânate. Totul depinde de anunțurile pe care le va face guvernul în perioada următoare.
