ASF anunță măsuri mai stricte de cunoaștere a clientelei
După ce Banca Națională a României (BNR) a implementat măsuri mai stricte, Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) a anunțat și ea reglementări suplimentare pentru a îmbunătăți cunoașterea clientelei, formalizarea procedurilor interne și evaluarea riscurilor legate de spălarea banilor și finanțarea terorismului. Aceste informații sunt prezentate într-un articol de avocatul Cristina Tudoraș de la Schoenherr și Asociații SCA.
ASF a inițiat o consultare publică pentru un nou regulament care va completa Legea privind prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, aplicabil entităților supravegheate de ASF, denumite „Entități reglementate”.
Cristina Tudoraș subliniază: „Acest proiect de regulament introduce cerințe mai riguroase pentru cunoașterea clientelei, formalizarea procedurilor interne și evaluarea riscurilor de spălare a banilor și finanțare a terorismului, care trebuie respectate de companiile de asigurări, administratorii de fonduri alternative, societățile de servicii financiare, fondurile de pensii private, organismele de plasament colectiv, depozitarii centrali și entitățile care administrează piețele de tranzacționare.
Entitățile reglementate vor avea termen până la 17 ianuarie 2020 pentru a se conforma noilor reglementări ASF, odată ce acestea vor fi aprobate în forma finală.
Structura de Conducere
Una dintre primele cerințe impuse de ASF vizează structura de conducere a Entităților reglementate. Acestea trebuie să numească un ofițer de conformitate responsabil cu coordonarea și implementarea politicilor interne pentru respectarea legislației privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului. Dacă entitatea este administrată unitar, ofițerul va fi ales dintre directori, iar activitatea sa va fi monitorizată de consiliul de administrație. În cazul unui sistem dualist, acesta va fi selectat din rândul membrilor directoratului, sub supravegherea consiliului de supraveghere.
Ofițerul de conformitate, împreună cu persoanele responsabile de aplicarea legislației, trebuie să fie notificați la ASF cu cel puțin 15 zile lucrătoare înainte de a începe activitatea, prin documentația specificată în regulament.
De asemenea, entitățile reglementate semnificative trebuie să aibă o funcție de audit independent care să verifice periodic politicile și procedurile de gestionare a riscurilor de spălare a banilor și finanțare a terorismului, inclusiv evaluările de risc și metodologia de actualizare a acestora.
Cunoașterea Clientului
În ceea ce privește obligația de cunoaștere a clientelei, ASF impune cerințe mai detaliate. Entitățile reglementate vor trebui să solicite informații despre scopul și natura relației de afaceri, sursa fondurilor utilizate, ocupația clientului și, dacă este cazul, numele angajatorului sau natura activității pentru clienții persoane fizice.
În fiecare caz, entitatea trebuie să identifice beneficiarul real al clientului și să obțină informații precum numele, data nașterii, codul numeric personal sau un alt element de identificare, precum și detalii despre factorii de risc specifici.
Cadrul de Control Intern
Entitățile reglementate au obligația de a aproba, monitoriza și revizui periodic, cel puțin o dată pe an, politicile și procedurile de gestionare a riscurilor de spălare a banilor și finanțare a terorismului, pe baza evaluărilor proprii de risc.
Aceste entități trebuie să implementeze și să furnizeze ASF, la cerere, următoarele proceduri și politici:
- metodologia de realizare și actualizare a evaluării riscurilor;
- evaluarea riscurilor asociate activităților desfășurate;
- politica de gestionare a riscurilor;
- normele interne de cunoaștere a clientelei;
- informații despre clienți și operațiunile efectuate;
- analize interne pentru detectarea tranzacțiilor neobișnuite;
- documentația privind deciziile de lansare a produselor sau serviciilor;
- rapoarte despre aplicarea politicilor în sucursale și filiale;
- rapoarte privind activitățile externalizate;
- rezultatele auditului independent;
- standardele pentru desemnarea ofițerului de conformitate;
- orice alte informații necesare pentru supravegherea ASF.
Factori de Risc Asociati
ASF a inclus în anexa proiectului de regulament indicații referitoare la factorii de risc relevanți pentru Entitățile reglementate. De asemenea, ASF a oferit orientări specifice pentru societățile de asigurare de viață, societățile de investiții financiare și organismele de plasament colectiv, cu exemple de măsuri de precauție necesare.
Proiectul Regulamentului pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului în sectoarele financiare nebancare poate fi consultat la următorul link:
