ASF: Conduita societăților și brokerilor de asigurare, în vizorul Autorității de Supraveghere Financiară
Autoritatea de Supraveghere Financiară (A.S.F.) a inițiat un proiect inovator în colaborare cu EIOPA și Comisia Europeană, având ca scop întărirea funcției de supraveghere a conduitei în sectorul asigurărilor din România.
În viitor, companiile și intermediarii din domeniul asigurărilor vor fi monitorizați și evaluați conform unor proceduri și ghiduri elaborate de specialiști din A.S.F. și EIOPA, axate pe aspectele de conduită.
Proiectul „Asistență tehnică pentru întărirea funcției de supraveghere a conduitei de către A.S.F.” a început cu crearea unui manual dedicat supravegherii conduitei în sectorul asigurărilor. Faza de implementare, care va fi coordonată de A.S.F. cu ajutorul experților EIOPA, se va concentra pe dezvoltarea unui set de proceduri și ghiduri care vor reglementa activitățile de supraveghere și control în domeniul conduitei pentru entitățile din piața asigurărilor.
În cadrul acestui proces, va fi elaborat un ghid care va oferi informații esențiale despre factorii de risc de conduită și tipurile de riscuri asociate pe parcursul ciclului de viață al produselor de asigurare, destinat entităților monitorizate de A.S.F.
Gestionarea eficientă a riscurilor
Pentru a asigura o supraveghere eficace a conduitei, este esențială identificarea și gestionarea timpurie a riscurilor, precum și o abordare integrată a întregului proces. Aceste principii au stat la baza stabilirii obiectivelor proiectului de asistență tehnică desfășurat de A.S.F., EIOPA și CE.
Este crucial ca riscurile de conduită să fie gestionate corespunzător pentru a spori profesionalismul și încrederea clienților în sectorul asigurărilor, precum și pentru a dezvolta produse de asigurare adaptate nevoilor și cerințelor clienților. Aceste aspecte influențează solvabilitatea și sustenabilitatea companiilor de asigurare, contribuind la creșterea ratei de retenție a clienților și la reducerea abandonului polițelor, precum și la diminuarea riscurilor reputaționale și legale pentru asigurători.
De asemenea, în cadrul supravegherii, trebuie să se acorde atenție prevenirii riscurilor sistemice și celor generate de inovațiile financiare, în special în domeniul asigurărilor.
Obiectivele proiectului de asistență tehnică
| ·Crearea unui cadru de supraveghere cuprinzător la A.S.F., incluzând proceduri, instrumente și metodologii eficiente pentru identificarea principalelor surse de risc de conduită în piața asigurărilor din România și la nivelul fiecărei entități, pe parcursul ciclului de viață al produsului de asigurare, precum și aplicarea de măsuri adecvate de atenuare; ·Identificarea instrumentelor și proceselor necesare pentru a permite A.S.F. să prioritizeze acțiunile de supraveghere în funcție de amploarea și complexitatea riscurilor identificate; ·Adoptarea unei abordări integrate de către A.S.F. care să coordoneze acțiunile de supraveghere prudențială și cele de supraveghere a conduitei, având ca scop promovarea stabilității în activitatea de asigurare și protejarea drepturilor clienților. |
Definirea supravegherii conduitei
Conduita se referă la modul în care o entitate își desfășoară activitatea, având în vedere interesele și obiectivele clienților.
Supravegherea conduitei constă într-un set de procese, proceduri și instrumente menite să asigure că societățile de asigurare și intermediarii acționează într-un mod echitabil, transparent și orientat spre nevoile clienților, permițându-le acestora să ia decizii informate și să aleagă produsele care se potrivesc cel mai bine cerințelor lor.
În sectorul asigurărilor, supravegherea conduitei se concentrează în principal pe trei domenii: monitorizarea societăților de asigurare și a intermediarilor, supravegherea pieței și evaluarea produselor de asigurare.
Principiile fundamentale ale supravegherii conduitei
| -Focalizarea pe interesele clienților pe întreaga durată de viață a produsului de asigurare; – Trecerea la o supraveghere preventivă, care să se concentreze pe identificarea timpurie a riscurilor și vulnerabilităților, bazată pe indicatori de risc și analize calitative, renunțându-se la supravegherea reactivă, axată pe analiza plângerilor; – Colaborarea constantă între structura de supraveghere prudențială, care se concentrează pe sănătatea financiară a entităților, și structura de supraveghere a conduitei, care se axează pe sănătatea relațiilor dintre asigurători/intermediari și clienți. |
A.S.F. utilizează un sistem complex de instrumente și tehnici de supraveghere a conduitei, implementat la nivel european, care include monitorizarea pieței asigurărilor, acțiuni de supraveghere tematică, evaluări de la distanță (off-site) și inspecții directe la sediul entităților supravegheate (on-site).
Conduita, o prioritate esențială pentru EIOPA
În Uniunea Europeană, se pune un accent deosebit pe dezvoltarea supravegherii conduitei entităților din sectorul asigurărilor. Autoritatea Europeană pentru Asigurări și Pensii Ocupaționale (EIOPA) a adoptat o strategie pentru crearea unui cadru de supraveghere preventiv, care să faciliteze identificarea timpurie a riscurilor, la care A.S.F. s-a alăturat.
Stabilirea unui cadru eficient de supraveghere a conduitei este crucială atât pentru protecția clienților de produse de asigurare, cât și pentru contribuția la stabilitatea sectorului financiar, având în vedere că riscurile de conduită afectează nu doar clienții, ci și asigurătorii, intermediarii și întregul sector al asigurărilor.
Provocări în supravegherea conduitei la nivel european
| – Crearea unor cadre eficiente de supraveghere și dezvoltarea de noi instrumente de monitorizare atât la nivel de piață, cât și la nivel de entitate; – Revizuirea structurilor organizaționale ale autorităților de supraveghere, asigurând independența funcției de supraveghere prudențială față de cea de supraveghere a conduitei, în timp ce se menține colaborarea și coordonarea între cele două structuri; – Trecerea de la gestionarea plângerilor la o supraveghere bazată pe identificarea riscurilor și vulnerabilităților. |
