Pentru o persoană până la vârsta de 35 de ani, nu este neapărat nevoie să aibe toate lucrurile puse la punct, dar ar fi bine să aibe o relație mai clară cu banii. Nu din obsesie pentru control, ci pentru că această perioadă poate defini ritmul financiar al următoarelor decenii. Iar unele întrebări, aparent simple, sunt esențiale pentru a evita capcanele frecvente și a construi o bază stabilă.
1. Cât cheltui lunar și unde se duc banii?
Dacă nu știi exact cât cheltui și pe ce, este imposibil să iei decizii financiare bune. Mulți tineri adulți trăiesc cu impresia că „nu au bani” fără să știe de fapt care sunt scurgerile din buget. Aplicațiile de buget, tabelele simple sau chiar un carnețel clasic pot deveni aliați buni.
Controlul financiar nu vine din restricții drastice, ci din claritate. Când știi cât aloci pe chirie, pe mâncare, pe transport, pe distracții și cât se duce pe cheltuieli impulsive, poți interveni eficient.
2. Ai un fond de urgență?
Fiecare persoană adultă ar trebui să aibă pusă deoparte o sumă echivalentă cu 3-6 luni de cheltuieli esențiale. Acest fond nu este pentru vacanțe sau reduceri, ci pentru situații reale: pierderea locului de muncă, probleme medicale, urgențe familiale.
Dacă nu ai încă acest fond, nu amâna. Stabilește o sumă mică, dar constantă, pe care să o pui lunar deoparte. Ideal, acești bani ar trebui să fie într-un cont separat, fără acces ușor.
3. Ai datorii? Dacă da, în ce condiții?
Nu toate datoriile sunt rele, dar orice datorie vine cu un cost. Este esențial să știi exact:
-
- ce tipuri de credite ai (consum, carduri, rate la electronice etc.),
-
- cât este rata lunară totală,
-
- care este dobânda efectivă anuală,
-
- când se finalizează rambursarea.
Mulți ignoră aceste date, plătind lunar fără să știe exact dacă pot negocia o refinanțare sau cum să iasă mai repede din datorii. În plus, unele datorii mici, dar multiple, pot sufoca bugetul mai mult decât un credit mare, gestionat corect.
4. Îți cunoști scorul de credit?
Scorul de credit este imaginea ta financiară în fața instituțiilor bancare. Chiar dacă nu intenționezi să iei un credit acum, acest scor influențează viitoare decizii.
Verifică-l anual, prin Biroul de Credit. Asigură-te că nu există greșeli sau rate neplătite care te trag în jos. Un scor bun înseamnă acces mai ușor la credit și condiții mai bune de dobândă.
5. Cât economisești lunar?
Un principiu de bază este regula 50/30/20: 50% din venituri pentru nevoi, 30% pentru dorințe, 20% pentru economii și investiții. Dacă nu reușești să atingi 20%, orice sumă regulată economisită contează.
Economisirea nu trebuie privită ca o pedeapsă, ci ca un mod de a-ți crea libertate viitoare. Poate fi pentru avansul unei locuințe, un plan de concediu, o investiție mică sau chiar o schimbare de carieră. Important e să fie recurentă și intenționată.
6. Îți investești banii sau doar economisești?
La 35 de ani, este momentul să faci diferența între economisire și investiție. Economisirea este pentru acces rapid la bani și siguranță, investițiile sunt pentru creștere pe termen lung.
Fie că alegi fonduri mutuale, ETF-uri, titluri de stat sau chiar imobiliare, e important să înțelegi să studiezi opțiunile. Nu este nevoie de sume uriașe, ci de consecvență și informare.
7. Ai o asigurare de sănătate sau de viață?
Mulți tineri ignoră aceste instrumente, considerând că sunt pentru „mai târziu”. Dar exact în perioadele active, când ai responsabilități profesionale sau personale, o asigurare poate face diferența.
Un abonament medical privat, o asigurare de viață cu acoperire minimă sau o asigurare de accident pot proteja bugetul în fața unor cheltuieli mari neprevăzute. În plus, cu cât închei mai devreme, cu atât costurile pot fi mai mici.
8. Care este planul tău pe termen lung?
Poate părea o întrebare filosofică, dar are implicații financiare directe. Vrei să ai propria locuință? Vrei să pleci din țară? Să pornești un business? Să lucrezi mai puțin după 40 de ani?
Astfel, fără o viziune, banii se duc pe obiective aleatorii. Cu o direcție clară, știi ce să prioritizezi: avans pentru locuință, capital pentru afacere, cursuri de reconversie profesională, fond pentru relocare etc.
Aşadar, aceste întrebări nu sunt doar pentru „experți în finanțe”. Sunt pentru oricine vrea să aibă o relație mai clară, mai liniștită și mai conștientă cu banii. A avea răspunsuri sincere și actualizate la ele nu înseamnă perfecțiune financiară, ci responsabilitate și control.
În timp, ţintele dinamicii financiare se schimbă, dar cu aceste baze bine înțelese, vei fi mult mai pregătit să faci față oricărei etape a vieții.
Sursa: financiarul.ro
