Controlul autorităților a scos la iveală nereguli majore la instituțiile financiare non-bancare: 57% dintre acestea au fost sancționate.
Ce s-a descoperit la controale
În ultima perioadă, inspectorii ANPC au verificat 573 de IFN-uri, iar la 326 dintre acestea au fost constatate abateri de la lege. Mai mult de jumătate dintre instituțiile controlate au primit sancțiuni, iar valoarea amenzilor a ajuns la aproximativ 1,47 milioane lei. Pe lângă amenzi, au fost acordate avertismente și s-au impus măsuri corective.
Inspectorii au descoperit dobânzi excesive, clauze contractuale înșelătoare, comisioane aplicate ilegal și alte practici care dezavantajează consumatorii. Mulți clienți au avut de suferit din cauza acestor abateri, fiind puși în situații dificile la plata ratelor.
Exemple de abuzuri întâlnite?
Printre neregulile constatate se numără comisioane calculate la valoarea totală împrumutată, nu la soldul curent, sau perceperea dublă a comisionului de analiză a dosarului. De asemenea, unele IFN-uri nu le-au permis clienților să aleagă modalitatea de rambursare a creditului, deși acest drept este prevăzut de lege.
Au fost identificate și cazuri în care dobânda se aplica inclusiv asupra dobânzii restante, ceea ce ducea la creșterea rapidă a sumei de plată. Astfel de practici afectează direct consumatorii, care ajung să plătească mult mai mult decât s-au așteptat inițial.
Cum sunt afectați consumatorii
Dacă ai un credit la un IFN, este important să știi că legea îți oferă anumite drepturi. Legea 243/2024 permite consumatorilor să solicite plafonarea dobânzilor, a DAE-ului sau a costului total al creditului, pentru contractele încheiate înainte de 11 noiembrie 2024. Este suficient să faci o cerere scrisă către IFN-ul la care ai creditul.
Este esențial să citești cu atenție fiecare clauză din contract înainte de a semna. Fii atent la durata creditului, la costurile totale, la comisioane și la penalitățile pentru întârziere. Dacă ai nelămuriri, cere explicații suplimentare până când totul îți este clar.
Regulile importante pentru clienți
Verifică dacă dobânda penalizatoare nu depășește cu mai mult de două puncte procentuale rata dobânzii contractuale. De asemenea, dacă ai dificultăți financiare, creditorul este obligat să renegocieze condițiile contractuale și să recalculeze ratele, ținând cont de situația ta actuală.
Ai dreptul să alegi modalitatea de rambursare a creditului: fie prin rate egale, fie prin rate descrescătoare. În cazul ratelor egale, suma lunară rămâne constantă, dar dobânda totală plătită este mai mare. La ratele descrescătoare, plătești mai mult la început, dar dobânda totală este mai mică.
Ce poți face dacă ai fost afectat?
Dacă instituția la care ai creditul a cesionat contractul către o firmă de recuperare, trebuie să fii notificat în scris în maximum 10 zile. Fără această notificare, cesiunea nu este valabilă pentru tine. Verifică lunar soldul creditului și asigură-te că nu plătești comisioane nejustificate.
În cazul în care întâmpini probleme, păstrează toate documentele și chitanțele legate de credit. Dacă primești o notificare privind cesiunea contractului, verifică dacă sunt respectate toate condițiile legale. Astfel, poți evita situațiile neplăcute în care să fii nevoit să plătești sume suplimentare.
Recomandări pentru viitor?
Autoritățile spun că vor continua controalele la IFN-uri și vor urmări respectarea legii. Până atunci, cea mai bună protecție rămâne informarea. Citește cu atenție contractele, pune întrebări și nu te grăbi să iei o decizie.
-
- Analizează cu atenție toate clauzele contractuale înainte de semnare
-
- Solicită plafonarea dobânzilor dacă ai dreptul
-
- Verifică mereu soldul creditului și comisioanele
Ce urmează pentru clienți și IFN-uri?
Concret, ANPC a cerut restituirea sumelor încasate ilegal, însă acest proces poate dura. Este important să fii atent la toate modificările și să urmărești dacă IFN-ul respectă măsurile impuse. Dacă ai suspiciuni că ai fost nedreptățit, nu ezita să ceri ajutor sau să te adresezi autorităților competente.
Pe viitor, este de așteptat ca regulile să fie aplicate mai strict, iar IFN-urile să fie mai atente la respectarea drepturilor consumatorilor. Fii mereu informat și vigilent când vine vorba de credite, pentru a nu avea surprize neplăcute.
