Credit pentru un apartament de 120.000 de euro – ce salariu îți trebuie și care bancă e mai ieftină

Mulți români se întreabă ce salariu trebuie să ai pentru a-ți permite un apartament de 120.000 de euro în 2026. Pentru un credit de 96.000 de euro pe 30 de ani, cu un avans de 24.000 de euro (adică 20%), venitul minim necesar pornește de la 6.650 de lei pe lună. Numai că lucrurile stau puțin diferit de la o bancă la alta.

Salariul necesar: de la 6.650 la 10.200 de lei

Să luăm un exemplu concret: un apartament nou, construit după anul 2000 și cu certificat energetic A. La un credit de 96.000 de euro pe 30 de ani, cu un grad de îndatorare maxim de 45%, calculele arată clar ce venituri sunt necesare. Majoritatea băncilor cer un venit minim de 8.000 de lei pe lună. Și totuși, unele instituții cu proceduri mai relaxate pot accepta un venit de doar 6.650 de lei lunar, dar asta doar dacă nu mai ai alte rate active.

Pentru a sta liniștit și a plăti ratele fără emoții, venitul recomandat este de 10.200 de lei pe lună. În acest scenariu, rata lunară în perioada de dobândă fixă ar fi de minimum 2.625 de lei.

RecomandăriSurpriza uriasa pentru Cristi Chivu in Italia. Urmeaza un salariu de 3 milioane de euro

Avansul contează enorm.

Dacă este mai mic de 20%, creditele de la BRD, RFZ sau BT se vor scumpi. Hai să vedem, totuși, cum arată ofertele concrete ale băncilor.

Bătălia băncilor: cine are cea mai mică rată?

Dacă te gândești să împrumuți 489.600 de lei (aproximativ 98.000 de euro) pe 30 de ani, cu ce rată pornești la drum? V-ați gândit vreodată la asta? Cea mai mică rată în primii ani o găsești la Exim Banca Românească, cu 2.625 de lei, urmată de Raiffeisen, cu 2.672 de lei. Majoritatea acestor oferte vin cu o dobândă fixă la început, pentru primii 2, 3 sau 5 ani.

RecomandăriRomania ia un credit de 16,7 miliarde euro pentru arme. Fiecare roman plateste 1478 euro

Asta înseamnă că rata ta nu se va schimba în această perioadă, indiferent ce se întâmplă cu economia. Iar după acești ani, rata va crește, putând ajunge la aproximativ 3.500 de lei, pentru că trece la o dobândă variabilă.

Costul total: surpriza vine după 30 de ani

Când tragi linie după 30 de ani, cifrele se schimbă. Pe bune, diferențele sunt uriașe. Dacă ne uităm la câți bani dai băncii în total, incluzând credit, dobândă și comisioane, iată clasamentul:

• Cel mai avantajos: Banca Transilvania (varianta cu 3 ani dobândă fixă), unde totalul de plată este de 1.220.834 de lei.
• Locul doi: ING, cu un total de 1.228.236 de lei.
• La polul opus: Raiffeisen, unde suma totală de rambursat ajunge la 1.244.949 de lei.

Diferența dintre cea mai ieftină și cea mai scumpă ofertă este de peste 24.000 de lei. Sunt bani cu care ai putea mobila o bună parte din noua locuință.

RecomandăriAverea unui lider PSD, la control. A intrat în politică cu o garsonieră și 740 de euro salariu

Atenție la cheltuielile „ascunse”

Dincolo de rată, mai sunt și alte taxe de plătit la început. La ING și Exim, comisionul de analiză a dosarului este 0 lei. În schimb, la BT, BCR sau Raiffeisen, acesta este de obicei 500 de lei. Evaluarea imobilului te mai costă și ea între 500 de lei (la Exim) și peste 1.000 de lei (la BT, dacă e vorba de o casă).

Dar cea mai mare cheltuială inițială, indiferent de bancă, este notarul. Pregătește-te să plătești în jur de 11.881 de lei pentru actele notariale și intabulare.

Dacă vrei siguranță pe termen lung, ofertele de la ING sau BCR cu 5 ani de dobândă fixă îți oferă liniște. Pentru cel mai mic cost total, Banca Transilvania pare cea mai potrivită variantă. Înainte de a semna orice, cere băncii Fișa ESIS (un document standardizat unde scrie clar fiecare leu pe care îl vei plăti).