Cristian Roşu, ASF: Nu există nici o conspiraţie asupra companiilor City Insurance şi Euroins
Decizii Cruciale pentru City Insurance și Euroins: Ce Urmează?
Recent, România liberă a purtat o discuție cu Cristian Roșu, vicepreședintele ASF pentru sectorul de Asigurări, despre viitorul City Insurance și Euroins, precum și despre introducerea societăților mutuale și asigurările obligatorii de locuințe.
Implementarea Legii Societăților Mutuale de Asigurare
Începând cu trimestrul 3, Legea privind societățile mutuale de asigurare a fost activată, împreună cu reglementările secundare necesare. Această lege, adoptată de Parlament în primăvara acestui an, nu a generat încă efecte vizibile pe piață. În prezent, cei care doresc să înființeze astfel de societăți mutuale sunt în proces de înțelegere a rolului și funcționării lor.
Ce sunt Societățile Mutuale de Asigurare?
Aceste entități sunt formate prin consensul membrilor care decid să colaboreze pentru a se ajuta reciproc. Fiecare client care achiziționează o poliță devine membru al societății mutuale. Dacă un client decide să nu mai continue cu polița, acesta iese din societate. Această formă de asigurare permite un control direct asupra costurilor, ceea ce poate duce la prime mai mici și discounturi atractive pentru membri.
Modalități de Vânzare a Polițelor
Societățile mutuale își comercializează produsele prin intermediul brokerilor, intermediari sau direct. Totuși, aceste entități trebuie să respecte reglementările legale, inclusiv cele referitoare la capitalul necesar pentru asigurările cu garanții.
Experții în asigurări au subliniat că Legea asigurărilor obligatorii pentru locuințe 260/2008 a avut probleme legate de comisioanele mici și de rentabilitatea acestui tip de asigurare, ceea ce a dus la crearea PAID pentru a limita pierderile din piață.
Provocările Asigurărilor Obligatorii de Locuințe
Mulți specialiști au menționat că nu este rentabil să se încheie polițe în zone izolate, din cauza costurilor de deplasare. Modificările recente ale legii vizează să rezolve aceste probleme structurale.
PAID: O Entitate Profitabilă
Transformarea Polițelor în Produse Atractiv
Pentru a schimba percepția că asigurările sunt doar o povară, PAID a reușit să distribuie dividende pentru prima dată în acest an, încheind anul 2018 cu profit. Deși profitul a fost modest, a demonstrat că entitatea poate deveni viabilă.
Unul dintre motivele pentru care asigurările nu sunt atractive este suma asigurată mică, care limitează comisioanele. Distribuitorii pot acum oferi pachete de polițe, inclusiv asigurări facultative, pentru a compensa costurile de deplasare.
Accesibilitate și Vânzare prin UAT-uri
Modificările legislative propuse vor permite deschiderea pieței de brokeraj pentru toți cei interesați. PAID va putea să-și dezvolte propria rețea de vânzări, iar primăriile vor putea deveni intermediari pentru vânzarea polițelor.
Obligația de Asigurare la Înregistrarea Imobilelor
Proprietarii vor trebui să demonstreze că au o asigurare obligatorie de locuințe pentru a-și înregistra imobilele. Aceasta nu este o constrângere, ci o cerință legală similară cu documentele necesare pentru înmatricularea vehiculelor.
Statistici Actuale despre Asigurările de Locuințe
În prezent, aproximativ 21-22% din locuințe sunt asigurate, o creștere față de 18% în anii anteriori. Această creștere se datorează conștientizării populației cu privire la riscurile generate de schimbările climatice. Asigurările acoperă în prezent riscuri precum alunecările de teren, cutremurele și inundațiile, iar în viitor se va lua în considerare și riscul de furtună.
Revizuirea Valorilor Asigurate
Deși sumele asigurate sunt mici, se consideră că acestea pot oferi despăgubiri suficiente pentru a acoperi o parte din daune. Modificările legislative vor permite ajustarea acestor valori pentru a reflecta realitatea pieței imobiliare.
Deschiderea Acționariatului PAID
Provocările Asigurărilor în Pool
În prezent, Astra și Carpatica sunt în lichidare, iar acțiunile lor nu pot fi vândute. Aceste companii nu mai activează pe piață, iar deschiderea acționariatului PAID va permite altor entități să participe, cu condiția să demonstreze capacitatea financiară.
Decizii Imediate pentru Euroins și City
Recent, ASF a aplicat amenzi de 50.000 de lei pentru City și Euroins din cauza întârzierilor la plata daunelor. Aceste companii au crescut semnificativ pe piață, dar nu au reușit să se adapteze organizațional la expansiune.
Probleme de Plată și Reorganizare
Întârzierile în plăți afectează consumatorii, care așteaptă despăgubiri pentru daune. Companiile sunt în proces de reorganizare pentru a-și îmbunătăți eficiența operațională.
Confidențialitate și Control
Informațiile despre situația financiară a companiilor sunt confidențiale, dar se discută măsuri de remediere. Controlul ASF este continuu, iar măsurile luate vor fi evaluate în curând.
Creșterea Ratelor de Penetrare a Asigurărilor
Statistici Actuale și Comparativ cu UE
Rata de penetrare a asigurărilor în România a crescut la aproximativ 1,2% din PIB, comparativ cu 1,01%-1,04% anul trecut. Totuși, suntem în urma altor țări europene, cum ar fi Cehia (3,6%), Germania (8%) și Franța (12,5%).
Cauzele Acestei Situații
Această situație se datorează atât lipsei de interes a populației față de asigurări, cât și insuficientelor eforturi din partea companiilor de asigurări de a educa și informa consumatorii despre beneficiile asigurărilor.
