Este 2023 un an bun pentru a-ți cumpăra o nouă locuință?
În acest an vor continua să crească ratele la creditele cu dobândă variabilă în lei, principalul instrument prin care românii își achiziționează locuințe. În această situație, anul 2023 este unul dificil pentru noi achiziții, așa că este indicat să nu ne împovărăm financiar dacă nu avem un plan de siguranță în spate. Am discutat cu Irina Chițu, analist financiar și fondator Finzoom.ro, despre cum va arăta plaja creditelor în 2023, însă și ce trebuie să faci înainte să cumperi o casă.
Potrivit economistului Irina Chițu, trecem printr-o perioadă în care trebuie să avem maximă prudență și nu este bine să ne asumăm riscuri financiare. Fără a pica în prăpastia pesimismului, trebuie să ne punem niște întrebări realiste cu ce s-ar întâmpla dacă, după ce am luat un credit, nu vom avea posibilitatea să achităm ratele.
„Este o perioadâ de incertitudinie, așa că orice pas pe care îl facem, trebuie să nu ne destabilizeze financiar. Trebuie să ne punem întrebarea: dacă veniturile vor scădea sau rămânem o perioadă fără venit, avem de unde să plătim rata lunară? Fondul de siguranță, cel de 6 salarii puse deoparte pentru situații mai grele, este vital în această perioadă”, declară analistul financiar.
Simțul proprietății este bine cimentat în comportamentul românilor vizavi de locuințe, fiind fruntași la cumpărarea propriilor case. Cu toate acestea, fonadoarea Finzoom.ro spune că această perioadă dificilă trebuie să ne facă să vedem achiziția unei case ca pe o investiție, chiar dacă vrem să locuim acolo.
„Acum, mai mult ca oricând, trebuie sa privim achiziția unei case ca pe o investiție, chiar dacă o cumpărăm pentru a locui în ea. O putem închiria, dacă nu vom mai locui acolo? Cât este chiria în acea zonă? În câți ani de închiriere ne-am acoperi investiția în acea casă? Ideal este să ne recuperăm investiția în 15 ani. Avem cu ce plăti avansul? Înainte de a ne gândi la un credit trebuie să exersăm mai întâi economisirea lună de lună”, spune Irina.
La cât vor ajunge creditele în 2023 și cum putem salva niște bani prin refinanțare
În plus, în stabilirea ROBOR și IRCC diferă perioada de fixing dar și metodologia de calcul. În timp ce ROBOR este stabilit zilnic la fixing, indicele IRCC zilnic se calculează pe baza tranzacţiilor efective, iar mai apoi se calculează IRCC trimestrial. Prin acest mod, spre deosebire de ROBOR, știm deja care va fi valoarea IRCC.
„IRCC știm sigur că va crește de la 1 ianuarie (de la 4.06% acum, la 5.71% – pentru primele 3 luni ale anului și va fi în jur de 6% – pentru următoarele 3 luni, incepand cu 1 aprilie). ROBOR se va menține la valori ridicate, de cel puțin 7-8%. Aceasta dacă BNR nu va mai continua să crească și în 2023 dobânda de politică monetară (care acum este 6.75%) și dobânda de creditare (acum 7.75%) sub presiunea creșterii inflației, care încă nu dă semne de domolire (în luna noiembrie 2022 a depășit așteptările tuturor, apropiindu-se de 17%)”, mai spune Irina Chițu.
Astfel că, toate aceste cifre se vor traduce direct în buzunarele românilor care au un credit cu dobândă variabilă în lei. Irina precizează că soluția pentru aceștia rămâne în continuare refinanțarea creditelor către o dobândă fixă și a exemplificat cât de mult puteai economisi dacă îți refinanțai creditul în primăvara lui 2022.
„Pentru a ne feri de riscul de majorare a ratei, alegem credit cu dobândă fixă. Comparăm toată piața, pentru a alege creditul cu costurile cele mai mici, uitându-ne întotdeauna după DAE*. O altă regulă importantă este să ne facem asigurări: de casă, sănătate, șomaj, pentru a acoperi ratele creditelor în cazul unei perioade mai dificile. Punem toate acestea pe o listă și luăm singuri decizia dacă merită sau nu sa ne îndatorăm în această perioadă”, adaugă Irina Chițu.
