Trump impune bănilor să verifice statutul de imigrant al clienților. Noile reguli afectează milioane.

Președintele american Donald Trump a semnat marți un ordin executiv care obligă instituțiile financiare să ia în calcul statutul de imigrant al clienților la evaluarea riscurilor financiare. Documentul, intitulat „Restaurarea Integrității Sistemului Financiar al Americii”, impune noi filtre stricte pentru accesul la servicii bancare și vizează direct tranzacțiile considerate suspecte.

Miza depășește simpla reglementare bancară, transformând instituțiile financiare într-o extensie a aparatului de control al imigrației. Până la urmă, cine pierde din această ecuație? În primul rând, persoanele fără cetățenie care folosesc sistemul bancar pentru tranzacții legitime, dar și băncile însele, forțate să preia costuri masive de conformitate și monitorizare.

Reguli noi pentru sistemul bancar

Ordinul solicită Departamentului Trezoreriei și autorităților de reglementare să emită directive clare privind identificarea clienților cu profil de risc. Conform Time, aceste modificări sunt menite să „țină cont de riscurile pe care cardurile de identificare consulare străine le prezintă pentru integritatea sistemului financiar al Statelor Unite”.

RecomandariTrump impune taxe vamale pentru masinile europene. Producatorii pierd deja 8 miliarde de euro

Spre deosebire de politicile anterioare, noile reguli vizează direct utilizarea numărului individual de identificare a contribuabilului (ITIN). Acesta putea fi obținut până acum de oricine, indiferent de statutul de imigrant, pentru a plăti taxe. Dar lucrurile stau puțin diferit acum, documentul asociind utilizarea ITIN cu potențiale activități ilicite la deschiderea unui cont.

Presiunea pe instituțiile financiare

Casa Albă susține că aceste măsuri combat spălarea de bani și finanțarea terorismului, citând documentări despre rețele criminale cu legături chineze.

„Președintele Trump ia măsuri pentru a restaura integritatea sistemului financiar al Americii, reprimând activitatea ilicită care amenință securitatea națională și punând capăt acordării de credite debitorilor cu risc ridicat pe care cetățenii americani sunt forțați să îi subvenționeze.” – Fișă informativă, Casa Albă

Iar argumentul oficial merge mai departe, sugerând că băncile care oferă credite ipotecare imigranților nedocumentați transferă costurile către consumatorii americani prin comisioane și dobânzi mai mari. Numai că economiștii contrazic această legătură de cauzalitate, atribuind ratele mai mari deciziilor de politică monetară și costurilor de finanțare ale băncilor.

RecomandariTrump impune un ultimatum comercial Europei pana la 4 iulie. Taxele vamale pot creste masiv

Cifrele vorbesc de la sine.

Un studiu al Institutului Urban arată că doar 5.000 până la 6.000 de credite ipotecare au fost emise la nivel național pentru clienți cu ITIN.

RecomandariFurtună pe scena politică europeană. Donald Trump retrage 5000 de soldați și impune noi taxe

Un pas înapoi față de planul inițial

Administrația luase inițial în calcul o propunere mult mai dură, care ar fi obligat băncile să colecteze informații despre cetățenie de la absolut toți clienții. Liderii din domeniul financiar s-au opus vehement acestui plan.

V-ați gândit vreodată cât ar costa un asemenea proces la nivel național? Experții au avertizat că măsura ar fi lăsat milioane de americani fără acces la bănci, afectând disproporționat vârstnicii și gospodăriile cu venituri mici, care nu dețin pașapoarte sau alte documente similare.

Acest ordin vine după luni de zile în care Trump a atacat marile bănci americane, intentând chiar un proces de 5 miliarde de dolari împotriva JPMorgan Chase după închiderea conturilor sale în urma atacului de la Capitoliu din 6 ianuarie 2021.

„Compania noastră nu închide conturi din motive politice sau religioase. Închidem conturi pentru că ele creează un risc legal sau de reglementare pentru companie. Regretăm că trebuie să facem acest lucru, dar adesea regulile și așteptările de reglementare ne determină să o facem.” – Reprezentant, JPMorgan Chase

Aplicarea practică a acestui ordin depinde acum de normele metodologice pe care Trezoreria urmează să le redacteze sub incidența Legii Secretului Bancar din 1970. Rămâne neclar cum vor reuși băncile să echilibreze noile cerințe de raportare cu riscul de a îndepărta consumatorii legitimi către platforme financiare nereglementate sau criptomonede.