Care sunt cele trei obiective principale ale autorităţilor americane pentru bănci

Specialiştii bancari numiți de preşedintele Trump pregătesc cea mai amplă revizuire a regulilor bancare din ultimii 15 ani. Marile bănci se așteaptă ca aceste reforme să reducă presiunea financiară asupra lor.

Concret, autoritățile din Statele Unite pregătesc o schimbare majoră a regulilor privind cerințele de capital pentru bănci. Această mișcare ar putea avea un impact semnificativ asupra sistemului bancar și a economiei, iar marile instituții financiare urmăresc cu atenție evoluția procesului.

Care vor fi aceste modificări?

În ultimii ani, băncile mari din SUA s-au confruntat cu propuneri de creștere a rezervelor de capital, inițiate în timpul administrației Biden.

Proiectul „Basel Endgame”, lansat în anul 2023, prevedea o majorare de 19% a acestor cerințe.

Acum, situația s-a schimbat semnificativ.

Din datele unor surse din industrie și din rândul autorităților de reglementare, noile reguli ar putea fi mai permisive. Șase oficiali, inclusiv trei directori de bănci, au confirmat că schimbările ar putea menține sau chiar reduce nivelul minim de capital necesar.

• • Revizuirea standardelor Basel Endgame

• • Reducerea suprataxelor pentru băncile considerate riscante

• • Modificarea testelor anuale de stres

În plus, un alt element important este faptul că Federal Reserve intenționează să elimine sistemul „dublu strat”, care impunea băncilor să respecte cele mai stricte criterii de evaluare a riscurilor. Acest mecanism a fost criticat de instituțiile cu activitate extinsă pe piețele financiare.

Care sunt măsurile propuse?

Autoritățile urmăresc trei obiective principale.

-Primul este simplificarea regulilor considerate prea complicate.

-Al doilea vizează adaptarea la contextul economic actual.

-Al treilea obiectiv este reducerea barierelor pentru acordarea de credite.

Cum se vor implementa aceste modificări

Două surse apropiate procesului spun că autoritățile analizează următoarele variante:

• • Actualizarea modului de calcul al suprataxei GSIB în funcție de creșterea economică

• • Personalizarea raportului de levier financiar pentru fiecare bancă

• • Creșterea transparenței în testele de stres

În acest sens, Bowman a spus săptămâna trecută că vrea ca regulile să funcționeze bine împreună și că nu se așteaptă neapărat ca nivelul capitalului să scadă.

Care sunt reacțiile și controversele?

Cele mai mari bănci din America sunt cele mai puternice din lume. Modernizarea regulilor privind capitalul le va permite să valorifice această putere, alimentând creșterea pentru consumatori, pentru întreprinderile mici și pentru întreaga economie.

Însă criticii avertizează că relaxarea normelor ar putea aduce riscuri. Este imens și are consecințe extrem de serioase. Va fi nevoie de mult mai puțin pentru a doborî o bancă mare.

În decembrie 2025, sectorul bancar a dat în judecată Federal Reserve pentru lipsa de transparență a testelor de stres. Ca urmare, autoritățile lucrează acum la standarde mai clare și mai accesibile în acest domeniu.

Care sunt estimările pentru viitor

A fi „aproximativ” neutru din punct de vedere al capitalului ar fi un „punct de plecare prudent”.

Specialiștii estimează că primele schimbări concrete vor fi vizibile până în 2026. O nouă variantă a proiectului Basel Endgame ar trebui să fie prezentată până la începutul acelui an.

Totuși, există încă incertitudini. Două surse au menționat că membrii democrați din consiliul Fed ar putea să nu fie de acord cu modificări considerate prea favorabile băncilor. Discuțiile interne continuă, iar rezultatul final va depinde de echilibrul dintre interesele industriei și cele ale stabilității financiare.

Schimbările propuse ar putea elibera miliarde de dolari pentru credite și investiții, însă riscul de instabilitate rămâne un subiect important de dezbatere în mediul financiar american.