Care sunt strategiile eficiente să economisești chiar și atunci când veniturile par insuficiente?
Cum poți economisi chiar și când veniturile par insuficiente. În opinia specialiștiilor există explicaţii şi strategiile eficiente.
Majorarea continuă a costurilor și incertitudinile economice îi determină tot mai mult pe români să-și regândească modul în care își gestionează resursele financiare. Economisirea nu mai este percepută ca o opțiune rezervată celor cu venituri mari, ci ca o necesitate pentru oricine dorește stabilitate.
Experții în educație financiară arată că echilibrul bugetar poate fi atins prin planificare și disciplină, fără a renunța complet la confortul personal.
Una dintre cele mai eficiente metode
Una dintre metodele cel mai des recomandate la nivel internațional este regula 50-30-20, prin care 50% din venituri sunt alocate nevoilor esențiale, 30% dorințelor și 20% economiilor. Totuși, în România, aplicarea strictă a acestor proporții necesită adaptări.
Astfel, „Regula 50-30-20 este un reper util pentru o viață financiară echilibrată, însă în România ea trebuie privită cu flexibilitate.
În orașele mari, costurile de trai pot depăși cu ușurință jumătate din venit. Chiriile, ratele și utilitățile au crescut semnificativ, iar acest lucru face dificilă aplicarea exactă a proporției clasice”, explică pentru „Adevărul” Ciprian Sandu, mentor în investiții și venituri pasive.
Specialistul spune că formula poate fi personalizată:
„Pentru unii, formula 60-25-15 sau chiar 55-25-20 poate fi mai realistă. Important nu este să respecți cifrele în mod rigid, ci să păstrezi echilibrul: să îți acoperi nevoile de bază, să te bucuri cu măsură de dorințe și să economisești constant pentru viitor”.
Acesta subliniază că regula trebuie privită ca ghid, nu ca obligație matematică: „Regula 50-30-20 trebuie privită ca o busolă care te ajută să iei decizii mai bune, nu ca o constrângere care te limitează.”
Cum poți economisi chiar și când veniturile par insuficiente?
Ciprian Sandu atrage atenția că lipsa unei evidențe a cheltuielilor este una dintre cele mai întâlnite greșeli.
Astfel, „Mulți oameni nu își notează cheltuielile și nu au o imagine de ansamblu asupra veniturilor lor, ceea ce duce la pierderea controlului financiar. În plus, cumpărăturile impulsive și cheltuielile neplanificate afectează echilibrul bugetului lunar”, spune el.
În opinia sa, schimbarea mentalității este esențială: „Economisirea este privită adesea ca o opțiune secundară, ceva ce se face doar dacă mai rămâne ceva la sfârșitul lunii. În realitate, economisirea ar trebui tratată ca o prioritate, nu ca o consecință.”
De asemenea, lipsa unui fond de siguranță și utilizarea creditelor de consum pun presiune suplimentară pe bugete.
„Problemele financiare nu apar doar din lipsa banilor, ci mai ales din lipsa disciplinei și a unei planificări conștiente. Cu alte cuvinte, nu venitul determină stabilitatea financiară, ci modul în care îl gestionezi”, punctează specialistul.
Strategia „plătește-te pe tine primul”
Pentru tinerii aflați la început de drum, economisirea poate părea dificilă, însă este posibilă dacă este abordată progresiv. „Poți începe cu 5% din venit, apoi cu 10%, crescând proporția pe măsură ce venitul crește sau cheltuielile se stabilizează”, afirmă Ciprian Sandu.
Secretul este consecvența: „Adoptă principiul plătește-te pe tine primul. Adică separă o parte din venit pentru tine imediat ce îl primești, înainte de orice altă cheltuială. Este o schimbare de mentalitate care mută economisirea din zona intenției în cea a acțiunii.”
Este evidențiat faptul că rezultate semnificative pot apărea chiar și din sume mici, economisite constant. „Ceea ce contează mai mult decât procentul este consecvența. Obiceiul de a economisi în fiecare lună, oricât de puțin, îți schimbă complet relația cu banii și îți crește sentimentul de control asupra propriei vieți”, spune el.
Automatizarea – cheia unei rutine financiare stabile
O metodă considerată foarte eficientă este automatizarea economisirii.
„Cel mai eficient mod de a economisi este să transformi procesul într-un obicei automat. Poți face acest lucru prin stabilirea unor transferuri periodice către un cont dedicat economiilor sau prin contribuții recurente în produse de economisire sau investiții”, explică Ciprian Sandu.
Acesta arată că automatizarea elimină dependența de voința de moment: „Când suma se transferă automat, fără să mai depindă de voința de moment, economisirea devine un reflex sănătos. În timp, această rutină financiară creează stabilitate, iar stabilitatea generează progres”.
Gestionarea bugetului în familie
Regula poate fi aplicată și în cuplu, cu ajustările necesare. „Într-o familie, regula funcționează cel mai bine ca principiu comun, nu ca formulă fixă. Fiecare familie are dinamici și responsabilități diferite, iar proporțiile trebuie ajustate în funcție de acestea.”
Specialistul recomandă comunicarea deschisă între parteneri: „Cheia este comunicarea. Discuțiile deschise despre bani, fără reproșuri, consolidează încrederea și creează o strategie comună.”
În concluzie, Ciprian Sandu consideră disciplina financiară esențială pentru echilibru personal și stabilitate psihologică:
„O familie care își stabilește obiective financiare împreună are, de fapt, un proiect comun de viață, nu doar un buget.” Iar la nivel individual, „disciplina financiară nu este doar o chestiune de bani, ci una de echilibru personal. Odată ce îți stăpânești finanțele, începi să simți că îți stăpânești viața”, a concluzionat acesta.
