După închiderea Mint, mulți utilizatori caută alternative eficiente pentru gestionarea finanțelor personale. Acest articol prezintă cele mai bune aplicații de buget pentru 2025, ajutându-te să economisești și să cheltuiești inteligent, oferind o analiză detaliată a funcțiilor și beneficiilor fiecăreia. Engadget testează și evaluează tehnologii de consum din 2004.
Aplicații de buget testate și recomandate pentru 2025
Ca fost utilizator Mint, autorul articolului a fost nevoit să găsească o nouă aplicație de buget după ce Intuit, compania-mamă a Mint, a închis serviciul în martie 2024, îndemnând utilizatorii să treacă la Credit Karma, cealaltă aplicație financiară a sa. Testând Credit Karma, s-a constatat că nu este un înlocuitor bun pentru Mint, ceea ce a dus la căutarea unei aplicații de încredere pentru a urmări conturile financiare, a monitoriza scorul de credit, a respecta un plan lunar de cheltuieli și a stabili obiective precum construirea unui fond de urgență și achitarea mai rapidă a creditului ipotecar, potrivit Engadget.
Quicken Simplifi: Simplitate și eficiență
Ceea ce impresionează la Quicken Simplifi este simplitatea sa. Spre deosebire de alte aplicații care încearcă să se remarce prin teme întunecate și emoji personalizabile, Simplifi are o interfață curată, cu o pagină de pornire care oferă o imagine de ansambu a statisticilor tale. Acestea includ soldurile principale, valoarea netă, cheltuielile recente, plățile recurente viitoare, o imagine de ansamblu a planului de cheltuieli, principalele categorii de cheltuieli, realizările și orice liste de urmărire pe care le-ai configurat. De asemenea, poți stabili obiective de economisire în altă parte a aplicației.
Configurarea Simplifi a fost simplă. Conectarea la Fidelity s-a realizat ușor. Simplifi oferă opțiunea de a invita un partener sau un consilier financiar pentru a gestiona împreună contul. Cu toate acestea, nu se conectează la Zillow, o caracteristică pe care autorul și-ar fi dorit-o. În practică, Simplifi a clasificat greșit unele cheltuieli, dar nimic neobișnuit comparativ cu alte aplicații de buget. În plus, poți marca dacă aștepți o rambursare, o funcție unică printre serviciile testate. Simplifi a estimat venitul regulat mai bine decât alte aplicații. Mai ales, este apreciată opțiunea de a putea clasifica unele, dar nu toate achizițiile de la un comerciant ca fiind recurente. De exemplu, poți adăuga abonamentele Amazon ca plăți recurente, fără a crea o regulă generală pentru fiecare achiziție Amazon.
Funcția de bugetare este intuitivă. Trebuie să verifici dacă venitul regulat este corect și să configurezi plățile recurente, specificând care sunt facturi și care sunt abonamente. Acest lucru este important deoarece Simplifi afișează venitul total net, precum și o cifră a „venitului după facturi”. De acolo, poți adăuga ținte de cheltuieli pe categorii în secțiunea „cheltuieli planificate”. Cheltuielile planificate pot include și cheltuieli unice, nu doar bugete lunare. Când creezi un buget, Simplifi va sugera o sumă bazată pe o medie de șase luni.
Monarch Money: Granularitate și control
Monarch Money oferă un nivel impresionant de granularitate. În secțiunea de bugete, poți vedea un bilanț real care arată bugetele și valorile efective pentru fiecare categorie. Vei găsi, de asemenea, o prognoză, pe an sau pe lună, iar cheltuielile recurente pot fi stabilite nu doar de comerciant, ci și după alți parametri. De exemplu, în timp ce majoritatea achizițiilor Amazon ar putea fi marcate ca „cumpărături”, cele pentru sumele de 54,18 USD sau 34,18 USD sunt cu siguranță articole pentru bebeluși și pot fi marcate automat ca atare de fiecare dată, ca să nu mai vorbim că pot fi programate ca plăți recurente.
Nu la mult timp după ce autorul a testat toate aceste aplicații de buget, Monarch a introdus o secțiune detaliată de raportare unde poți crea grafice la cerere bazate pe lucruri precum conturi, categorii și etichete. Această funcție este disponibilă doar în versiunea web a aplicației. Ca parte a aceleiași actualizări, Monarch a adăugat suport pentru un agregator care face posibilă actualizarea automată a valorii mașinii tale. Aceasta, combinată cu integrarea Zillow existentă pentru urmărirea valorii casei tale, face ușor să adaugi rapid un activ nelichid, cum ar fi un vehicul sau o proprietate imobiliară, și să îl afișezi în graficul valorii nete.
Aplicația mobilă este intuitivă. Tabloul de bord principal arată valoarea netă, cele mai recente patru tranzacții, o comparație a cheltuielilor de la o lună la alta, venitul de la începutul lunii până în prezent, facturile viitoare, o imagine de ansamblu a investițiilor, o listă a oricăror obiective pe care le-ai stabilit și, în final, un link către analiza lunii. Această analiză lunară este mai detaliată decât majoritatea, aprofundând fluxul de numerar, principalele categorii de venituri și cheltuieli, tendințele fluxului de numerar, modificările valorii nete, activele și pasivele, plus defalcările activelor și pasivelor. O caracteristică mai nouă extinde graficul valorii nete, astfel încât, dacă dai clic pe fila Conturi, poți vedea cum s-a modificat valoarea netă în diferite perioade de timp, inclusiv o lună, trei luni, șase luni, un an sau tot timpul.
Ca multe dintre celelalte aplicații prezentate aici, Monarch poate detecta automat cheltuielile și veniturile recurente, chiar dacă greșește categoria. Categoriile de cheltuieli sunt marcate cu emoji, pe care le poți personaliza. Monarch Money folosește o combinație de rețele pentru a se conecta cu băncile, inclusiv Plaid, MX și Finicity, o rețea concurentă deținută de Mastercard. Monarch a facilitat, de asemenea, conectarea prin aceste alte două rețele, dacă Plaid eșuează. Similar cu NerdWallet, autorul a trebuit să completeze autentificarea cu doi factori de fiecare dată când a vrut să treacă de ecranul Plaid pentru a adăuga un alt cont. Monarch este singura aplicație testată care permite accesul unei alte persoane din familie, probabil un partener sau un consilier financiar.
Odată cu actualizarea iOS 17.4, Monarch a adăugat capacitatea de a urmări conturile Apple Card, Apple Cash și Savings. Nu este singura; în prezent, Copilot și YNAB au adăugat, de asemenea, funcționalități similare, care vor fi disponibile oricui are cele mai recente versiuni ale aplicațiilor iOS respective. În loc să încarci manual extrase, noua funcționalitate permite aplicațiilor precum Monarch să preia automat tranzacțiile și istoricul soldurilor. Asta ar trebui să facă mai ușor să contabilizezi cheltuielile pe cardurile și conturile Apple pe parcursul lunii.
NerdWallet: O opțiune gratuită, dar cu compromisuri
NerdWallet oferă o combinație de știri, explicații și ghiduri despre finanțele personale. NerdWallet are distincția de a oferi una dintre singurele aplicații de buget gratuite testate. De fapt, nu există o versiune plătită; nimic nu este blocat în spatele unui paywall. Principalul dezavantaj: reclamele sunt omniprezente. Chiar și cu ofertele de carduri de credit inevitabile, NerdWallet are o interfață curată, ușor de înțeles, atât pe web, cât și pe aplicațiile mobile. Indicatorii cheie pe care îi evidențiază cel mai proeminent sunt fluxul de numerar, valoarea netă și scorul de credit. Sunt apreciate informațiile săptămânale, care aprofundează lucruri precum unde ai cheltuit cei mai mulți bani sau cât ai plătit în taxe și cum se compară asta cu luna precedentă.
Fiind o enciclopedie de informații financiare, NerdWallet oferă opțiuni de categorii specifice la configurarea conturilor (de exemplu, un IRA Roth sau non-Roth). Ca aplicație de buget, NerdWallet este mai mult decât utilă, deși puțin simplă. Ca și alte aplicații testate, poți configura facturi recurente. Important, urmează regula populară de bugetare 50/30/20, care te face să aloci 50% din bugetul tău pentru lucrurile de care ai nevoie, 30% pentru lucrurile pe care le vrei și restul de 20% pentru economii sau rambursări de datorii. Dacă acest lucru funcționează pentru tine, excelent – trebuie să știi că nu poți personaliza bugetul în aceeași măsură ca unele aplicații concurente. Nu poți crea categorii de cheltuieli personalizate, deși o notă din secțiunea tabloului de bord al aplicației spune că „vei putea să le personalizezi în viitor”. De asemenea, nu poți muta elemente din coloana „vreau” în „nevoi” sau invers, dar „În viitor, vei putea muta tranzacții specifice pentru a gestiona activ ceea ce se încadrează în fiecare grup”.
NerdWallet a avut unul dintre cele mai dificile procese de configurare dintre toate aplicațiile testate. De fiecare dată când autorul a vrut să adauge un cont, a trebuit să treacă printr-un proces de autentificare cu doi factori pentru a trece de ecranul de prezentare Plaid și asta nu include 2FA pe care le-a configurat la fiecare dintre băncile sale. Aceasta este o politică de securitate la NerdWallet, nu la Plaid. Tocmai pentru că NerdWallet este unul dintre singurele instrumente de urmărire a bugetului care oferă monitorizarea scorului de credit, are nevoie și de mai multe informații personale în timpul configurării, inclusiv ziua de naștere, adresa, numărul de telefon și ultimele patru cifre ale numărului tău de securitate socială. Același lucru este valabil și pentru Credit Karma, care face și monitorizarea scorului de credit.
Copilot Money: Design atractiv, dar limitări
Copilot Money are un design atractiv. Este exclusiv pentru iOS și Mac, cel puțin deocamdată. Andres Ugarte, CEO-ul companiei, a promis public că aplicațiile Android și web vor veni în curând. Dar până când nu se va întâmpla acest lucru, nu pot recomanda Copilot pentru majoritatea oamenilor cu atât de mulți concurenți buni. Are o aplicație rapidă, eficientă, bine concepută, iar utilizatorii Android vor avea parte de o surpriză când vor putea să o descarce. Folosește culori, emoji și grafice pentru a te ajuta să înțelegi dintr-o privire cum te descurci cu totul, de la bugetele tale până la performanța investițiilor și datoriile cardului de credit în timp. În special, Copilot face o treabă mai bună decât aproape orice altă aplicație de vizualizare a cheltuielilor lunare recurente.
În spatele acelor culori puternice și emoji drăguțe, se află o performanță sofisticată. „Inteligența” bazată pe inteligență artificială a Copilot devine mai inteligentă pe măsură ce categorizezi cheltuielile. (Poți, de asemenea, să adaugi propriile categorii, complet cu alegerea ta de emoji.) Nu este perfectă. Copilot a clasificat greșit unele achiziții (toate o fac), dar face mai ușor de editat decât majoritatea. În plus, funcția de căutare internă este foarte rapidă; începe să reducă rezultatele din istoricul tranzacțiilor imediat ce începi să tastezi. Copilot este, de asemenea, unic în oferirea integrărilor Amazon și Venmo, permițându-ți să vezi detaliile tranzacțiilor. Cu Amazon, acest lucru necesită doar conectarea la contul tău Amazon printr-un browser în aplicație. Pentru Venmo, trebuie să configurezi fwd@copilot.money ca adresă de redirecționare și apoi să creezi un filtru, în care e-mailurile de la venmo@venmo.com sunt redirecționate automat către fwd@copilot.money.
Ca și Monarch Money, poți, de asemenea, să adaugi orice proprietate pe care o deții și să-i urmărești valoarea prin Zillow, care este integrat cu aplicația. Deși aplicația este puternic automatizată, este apreciat faptul că Copilot marchează tranzacțiile noi pentru revizuire. Este o modalitate bună atât de a elimina taxele frauduloase, cât și de a fi oarecum intenționat cu privire la obiceiurile tale de cheltuieli. Ca și Monarch Money, Copilot și-a actualizat aplicația pentru a facilita conectarea la bănci prin alte rețele decât Plaid. Ca parte a aceleiași actualizări, Copilot a spus că și-a îmbunătățit conexiunile atât cu American Express, cât și cu Fidelity, ceea ce, din nou, poate fi un impediment pentru unele aplicații de urmărire a bugetului. Copilot a adăugat, de asemenea, o opțiune de import Mint, pe care și alte aplicații de buget au început să o ofere.
YNAB (You Need a Budget): O abordare diferită
YNAB este o aplicație de bugetare cu bază zero, care te obligă să aloci un scop pentru fiecare dolar pe care îl câștigi. Este asemănătoare cu metoda de bugetare a plicurilor, prin care pui fiecare dolar într-un plic și poți muta banii dintr-un plic în altul la nevoie. Aceste categorii pot include chirie și utilități, împreună cu cheltuieli neprevăzute, cum ar fi cadouri de sărbători și inevitabilele reparații auto. Ideea este că, dacă bugetezi o anumită sumă pentru necunoscut fiecare lună, nu vei avea senzația că te iau prin surprindere.
Important, YNAB este preocupată doar de banii pe care îi ai în conturile tale acum. Aplicația nu îți cere să furnizezi venitul net sau să configurezi plăți recurente de venit (deși există o modalitate de a face acest lucru). Banii pe care îi vei câștiga mai târziu în lună prin slujba ta salarizată nu sunt relevanți, deoarece YNAB nu se angajează în prognoză. Aplicația este mai greu de învățat decât oricare alta de aici și necesită mai mult efort continuu din partea utilizatorului. Și YNAB știe asta. În ambele aplicații, mobilă și web, există linkuri către videoclipuri și alte tutoriale. Deși nu s-a simțit niciodată confortabil cu interfața cu utilizatorul, autorul a ajuns să aprecieze insistența YNAB asupra intenționalității. Obligarea utilizatorilor să elaboreze un nou buget în fiecare lună și să revizuiască fiecare tranzacție nu este neapărat un lucru rău.
YNAB este utilă pentru persoanele care nu au tendința de a avea mulți bani în rezervă la un moment dat sau care au obiceiuri de cheltuire pe care doresc să le corecteze. Abordarea YNAB pare exagerată. Colega Valentina Palladino, știind că autorul lucrează la acest ghid, a scris o respingere respectuoasă, explicând de ce folosește YNAB de ani de zile. Poate că, la fel ca ea, ai obiective majore de economisire pe care vrei să le atingi, fie că este vorba de plata unei nunți sau de cumpărarea unei case. Este sugerată citirea rubricii ei.
PocketGuard: Un instrument de urmărire a bugetului limitat
PocketGuard era un instrument solid de urmărire a bugetului gratuit, dar compania și-a limitat versiunea „gratuită” la doar o perioadă de încercare gratuită de șapte zile. Acum, va trebui să alegi între două planuri odată ce perioada de încercare s-a încheiat: un plan lunar de 13 USD sau un plan anual de 75 USD. Când a fost testată pentru prima dată, s-a constatat că este mai restrictivă decât NerdWallet, dar totuși o opțiune decentă. Ecranul principal de prezentare generală îți arată valoarea netă, activele și datoriile totale; venitul net și cheltuielile totale pentru lună; facturile viitoare; un memento util despre când aterizează următorul tău cec de plată; orice plan de plată a datoriilor pe care îl ai; și orice obiective. Ca și alte aplicații, inclusiv Quicken Simplifi, PocketGuard promovează o abordare „după facturi”, unde introduci toate facturile recurente, iar apoi PocketGuard îți arată ce a mai rămas și asta ar trebui să bugetezi: venitul tău disponibil.
Deși interfața cu utilizatorul PocketGuard este suficient de ușor de înțeles, îi lipsește rafinamentul. Fila „conturi” este puțin aglomerată și nu arată totaluri pentru categorii precum numerar sau investiții. Detalii aparent mici, cum ar fi o copie formulată sau punctată ciudat, fac ocazional aplicația… mai puțin atractivă.
