Comisia Senatului chestionează autoritățile federale de reglementare cu privire la criza bancară din SUA

Un oficial important din Rezerva Federală a Statelor Unite a mărturisit că Silicon Valley Bank (SVB) nu a reușit să abordeze vulnerabilitățile identificate încă din noiembrie 2021, ceea ce a determinat unul dintre cele mai mari falimente bancare din istoria țării.

Michael Barr, care supraveghează supravegherea bancară pentru Rezerva Federală, a apărut marți în fața Comitetului bancar al Senatului pentru a discuta condițiile care au determinat prăbușirea Băncii Silicon Valley la începutul acestei luni.

„Acesta este un caz manual de management defectuos al băncilor”, a spus Barr comitetului.

Întâlnirea de marți a fost prima audiere a Congresului asupra crizei care a început în jurul datei de 8 martie, când Silicon Valley Bank a anunțat că a fost forțată să-și vândă obligațiunile guvernamentale cu o pierdere semnificativă. Spera să strângă bani pentru deficitele susținute pe măsură ce ratele dobânzilor au crescut.

Acele vânzări au declanșat o fugă bancară, cu clienții – mulți din sectoarele tehnologiei și capitalului de risc – care se întreceau să-și retragă banii.

Conducerea băncii a coincis cu căderea mai multor alte instituții bancare regionale, inclusiv Silvergate Bank și Signature Bank, iar guvernul federal a trebuit să intervină pentru a asigura depozite la instituții precum Silicon Valley Bank.

„În principiu, banca a eșuat deoarece conducerea sa nu a reușit să abordeze în mod corespunzător riscul clar al ratei dobânzii și riscul clar de lichiditate. Acel risc de rată a dobânzii și riscul de lichiditate a fost citat, a fost evidențiat, de către supraveghetorii companiei începând din noiembrie 2021”, a declarat Barr comitetului marți.

„Această expunere a făcut firma să fie foarte vulnerabilă la un șoc și acel șoc a avut loc în seara de miercuri, 8 martie.”

Barr a remarcat că autoritățile federale de supraveghere au evaluat Silicon Valley Bank la trei pe scara CAMELS, un sistem de rating pe care autoritățile federale de reglementare îl folosesc pentru a evalua starea generală de sănătate a unei bănci, unul fiind cel mai mare scor.

Orice rating mai mare de trei este considerat îngrijorător. Barr a explicat că scorul de trei al băncii înseamnă că „nu este bine gestionat”.

„La nivel de holding, a fost evaluat deficitar”, a adăugat el, subliniind că aceste ratinguri sunt în mod normal păstrate confidențiale.

„Se pare că autoritățile de reglementare știau problema, dar nimeni nu a scăpat ciocanul”, a spus democratul din Montana Jon Tester comitetului.

Totuși, Barr a susținut că autoritățile federale de supraveghere au făcut Silicon Valley Bank conștientă de problemele cu care s-a confruntat în anii care au precedat prăbușirea.

El a criticat, de asemenea, banca pentru lipsa unui director de management al riscului (CRO) cu câteva luni înainte de criză: „Cred că este îngrozitor managementul riscului, evident, să nu ai un CRO la firmă”.

Totuși, autoritățile federale de reglementare s-au confruntat cu controlul comisiei, care a pus la îndoială modul în care instituții precum Silicon Valley Bank s-ar putea prăbuși atât de repede fără un fel de intervenție.

„Eșecul Silicon Valley Bank, Signature Bank și tulburările generale din sectorul bancar sunt rezultatul direct al eșecului autorităților de reglementare, inclusiv al agențiilor pe care le avem în fața noastră astăzi”, a afirmat republicanul din Montana, Steve Daines.

În urma crizei bancare din această lună, mai mulți senatori – inclusiv perechea ciudată a democratului progresist Elizabeth Warren și republicanului conservator Rick Scott – au făcut eforturi pentru o mai mare supraveghere guvernamentală a autorităților de reglementare bancară.

Ca răspuns la ceea ce ei consideră „gestionarea greșită a Rezervei Federale și lipsa de supraveghere pentru a preveni” criza bancară, Warren și Scott au dezvăluit săptămâna trecută o propunere comună prin care președintele numi un inspector general în consiliul de administrație al rezervei.

Warren a explicat că criza „a subliniat necesitatea urgentă a unui inspector general cu adevărat independent care să-i tragă la răspundere pe oficialii Fed pentru orice abatere sau abatere”.

Democratul din Massachusetts a criticat, de asemenea, un proiect de lege de dereglementare bancară din 2018, adoptat de fostul președinte republican Donald Trump, pentru că a contribuit la falimentele băncilor din martie. Această lege a permis băncilor mijlocii – precum Silicon Valley Bank – cu active sub 250 de miliarde de dolari să evite un control de reglementare mai strict.

În audierea de marți a comisiei, Barr a spus că Rezerva Federală va analiza întărirea standardelor de capital și lichiditate pentru băncile cu peste 100 de miliarde de dolari.

În orele care au urmat audierii, președintele Joe Biden a avertizat că economia SUA ar putea înregistra în continuare replici din cauza crizei bancare din martie. Eșecurile inițiale ale băncilor au făcut ca stocurile să crească în spirală și au alimentat temerile privind o criză financiară mai mare.

„Oh, nu, încă nu sa terminat”, a spus Biden reporterilor. „Urmărim foarte atent.”

Sursa – www.aljazeera.com