Doar 4 din 10 români sunt independenţi financiar

În urma unei analize efectuate de Asociația CFA România, s-a constatat că doar 40% dintre români se bucură de independență financiară.

„Asociația CFA România a realizat un sondaj pentru a evalua nivelul de independență financiară în rândul populației. Rezultatele arată că 43% dintre respondenți depind financiar de alte surse, ceea ce indică o pregătire insuficientă pentru a face față cheltuielilor neprevăzute, perioadelor fără venituri sau pensionării”, se menționează într-un comunicat de presă transmis marți AGERPRES.

Din totalul respondenților, 13% au un grad mediu de independență financiară, iar 44% pot fi considerați cu adevărat independenți. „Aceștia din urmă sunt capabili să gestioneze majoritatea cheltuielilor neprevăzute și să investească pentru viitorul lor”, afirmă autorii sondajului.

Un alt aspect îngrijorător este că 43% dintre români se bazează pe ajutorul prietenilor, familiei sau statului.

Surse de Venit Limitate

Conform cercetării, aproape două treimi dintre români se bazează exclusiv pe salariu sau pensie ca sursă de venit, iar doar 17% dintre respondenți au multiple surse de venit, ceea ce le oferă o diversificare mai bună. În detaliu, 64% dintre respondenți au ca unică sursă de venit salariul sau pensia, iar 6% nu dispun de niciun venit lunar.

„Din păcate, mulți dintre noi nu acordăm suficientă atenție modalităților de a obține independența financiară pe termen lung, care este esențială pentru a face față situațiilor neprevăzute, cum ar fi crizele economice, sau pentru a nu depinde de alte surse la pensionare. Planificarea pe termen lung este crucială: urmărirea bugetului lunar și economisirea regulată sunt pași esențiali. De asemenea, este important să investim resursele pentru a crește valoarea economiilor acumulate”, a declarat Mihai Purcărea, membru al Consiliului Director al Asociației CFA România.

Datorii și Vulnerabilitate Financiară

În acest context, o treime dintre românii aproape de vârsta pensionării au datorii care sunt egale sau depășesc activele. Din perspectiva averii, 44% dintre respondenții cu vârsta de peste 25 de ani au datorii egale sau mai mari decât activele, iar doar 25% dispun de active nete suficiente pentru a acoperi cel puțin trei ani de cheltuieli.

„Situația devine și mai alarmantă în rândul persoanelor de peste 55 de ani, unde 35% dintre respondenți au datorii egale sau mai mari decât activele. Aceste persoane depind de pensie și sunt extrem de vulnerabile la modificările nivelului de trai sau ale dobânzilor”, adaugă autorii sondajului.

Comportamentul de Economisire

Din punct de vedere financiar, doar 30% dintre români reușesc să economisească lunar. Astfel, 29% dintre respondenți nu economisesc deloc din venitul lunar. Aproximativ 15% și-ar dori să economisească, dar cheltuielile depășesc venitul, în timp ce 14% ar putea economisi, dar nu o fac. În contrast, 29% dintre respondenți reușesc să economisească peste 20% din venitul lunar, conform aceluiași sondaj.

„Deși nu economisesc, mai mult de jumătate dintre respondenți (60%) afirmă că își monitorizează bugetul lunar. Pe de altă parte, aproape un sfert nu își planifică sau nu urmăresc bugetul în mod regulat”, subliniază autorii sondajului.

Decizii de Investiții și Diversificare

Când vine vorba de planurile de viitor, românii preferă să ia singuri deciziile de investiții. Doar 7% dintre respondenți ar apela la un specialist pentru a discuta despre deciziile importante. Majoritatea preferă să se bazeze pe experiența personală (35%) sau să învețe pe cont propriu (32%). În acest sens, depozitele bancare (33%) și imobiliarele (25%) sunt cele mai utilizate active pentru plasarea banilor.

Studiul a evidențiat și un alt aspect important: diversificarea plasamentelor. Reprezentanții CFA România au observat că doar 40% dintre respondenți au o diversificare adecvată a plasamentelor, în timp ce 39% au o concentrare mare pe depozitele bancare, iar 12% au aproape toate economiile investite în imobiliare.

„Diversificarea este esențială pentru gestionarea eficientă a resurselor pe termen lung. Inflația afectează puterea de cumpărare, în special pentru plasamentele în instrumente cu venit fix, cum ar fi depozitele și titlurile de stat. Activele cu venit variabil, precum imobiliarele și acțiunile, pot suferi fluctuații semnificative în timp. O gestionare optimă se poate realiza prin expunerea diversificată la mai multe tipuri de plasamente”, a declarat Adrian Codirlaşu, președintele CFA România.

Acest sondaj realizat de Asociația CFA România face parte din campania Generația I, care vizează informarea și educarea publicului cu privire la importanța obținerii independenței financiare. În perioada martie-mai 2020, 1.043 de persoane din toate categoriile de vârstă (+18 ani) au participat la acest sondaj.

Scopul principal al cercetării a fost evaluarea gradului de independență financiară, definit ca abilitatea de a gestiona cheltuieli neprevăzute, pierderi sau reduceri ale veniturilor (de exemplu, salariu, pensie) sau capacitatea de a suplimenta pensia cu venituri proprii.

Astfel, Asociația CFA România reprezintă profesioniștii în investiții din România, deținători ai titlului Chartered Financial Analyst, o calificare administrată de CFA Institute (SUA). În prezent, CFA România numără 250 de membri, toți deținători ai titlului de Chartered Financial Analyst.