PayPal a depus oficial o cerere pentru a înființa o bancă autorizată în Utah, Statele Unite, o mișcare care are ca scop extinderea serviciilor sale financiare. Acest demers ar permite PayPal să accepte depozite și să crească capacitatea de creditare, în special pentru întreprinderile mici.
Inițiativa are loc într-un context de reglementare mai permisiv promovat de administrația Trump, ceea ce ar putea facilita aprobarea cererii.
Evoluția strategică a PayPal
Deși PayPal este deja un jucător major în sectorul plăților online, compania își propune să se extindă și în domeniul bancar. Cu sediul în San Jose, PayPal oferă împrumuturi pentru întreprinderi mici prin produse precum PayPal Working Capital, dar până acum a recurs la colaborări cu bănci și bilanțuri ale unor terți. Înființarea unei bănci proprii ar însemna o eficiență sporită și un control mai mare asupra operațiunilor financiare.
Această mișcare ar reduce dependența de partenerii externi și ar permite un contact direct cu deponenții.
Care este viziunea CEO-ului PayPal?
Alex Chriss, președintele și CEO-ul PayPal, a subliniat importanța acestei inițiative. Chriss a declarat că accesul la capital este un impediment major pentru întreprinderile mici.
Înființarea PayPal Bank ar putea sprijini mai bine creșterea economică în SUA prin îmbunătățirea capacității de a oferi împrumuturi.
De asemenea, compania plănuiește să propună conturi de economii purtătoare de dobândă.
Caracteristicile unei bănci de tip ILC
În comparație cu băncile tradiționale, PayPal nu va trebui să se înregistreze ca societate holding bancară, evitând astfel supravegherea din partea Rezervei Federale a SUA. Băncile de împrumut industrial (ILC) sunt bănci autorizate la nivel de stat, iar Utah este unul dintre puținele state care permit acest tip de instituție financiară.
ILC-urile oferă un regim de reglementare mai lejer și pot fi deținute de companii non-bancare, cum ar fi firmele fintech.
Motivul alegerii statului Utah
Companiile fintech preferă Utah datorită reglementărilor favorabile pentru ILC-uri. Statul are o experiență vastă în supravegherea băncilor care sunt deținute de companii non-bancare. Acest mediu de business atrage și alte companii mari, precum Ally Bank și Toyota Financial Savings Bank, care au stabilit operațiuni similare aici.
Persoana desemnată să conducă PayPal Bank
Dacă cererea va fi aprobată, Mara McNeill va ocupa poziția de președinte al nou-înființatei PayPal Bank. Cu peste 25 de ani de experiență în domeniul financiar, McNeill a condus anterior o tranziție similară în cadrul Toyota Financial Savings Bank. Experiența sa în banking și creditare comercială o face o alegere potrivită pentru această funcție importantă.
PayPal, fondată în 1998, a devenit o forță globală în sectorul plăților online. Compania a fost achiziționată de eBay în 2002 și s-a separat din nou în 2015.
Recent, a căutat să-și extindă gama de servicii, incluzând funcționalități pentru criptomonede. În fața unei competiții intense venite de la companii precum Square (Block), Stripe și Revolut, crearea unui model bancar propriu oferă PayPal un avantaj competitiv. Aceasta ar putea rezulta în dobânzi mai atractive pentru depozite și condiții mai bune pentru împrumuturi.
Care sunt beneficiile pentru utilizatori?
Noul proiect bancar ar putea aduce multiple avantaje pentru utilizatorii obișnuiți. Aceștia ar putea accesa conturi de economii cu dobândă prin aplicația PayPal.
Întreprinderile mici ar putea obține finanțare mai rapid. PayPal ar putea folosi datele de tranzacții existente pentru a evalua mai eficient bonitatea clienților săi.
Abordarea reglementară mai flexibilă a administrației Trump ar putea nu numai să grăbească aprobarea inițiativei, dar și să inspire alte fintech-uri să exploreze oportunități similare.
