Bulgaria a ieșit de pe lista gri a GAFI, dar verificările bancare din România rămân

Grupul de Acțiune Financiară Internațională (GAFI) a scos Bulgaria de pe lista statelor urmărite mai atent pentru combaterea spălării banilor, printr-o decizie anunțată la 30 octombrie 2026. Potrivit GAFI, decizia a fost luată în plenara din 28-30 octombrie 2026, iar comunicatul din 30 octombrie 2026 a publicat statutul Bulgariei de „no longer under Increased Monitoring”. Pentru firmele și persoanele din România care trimit sau primesc bani din țara vecină, decizia nu reduce automat comisioanele și nu elimină verificările bancare.

Lista GAFI nu impunea, prin ea însăși, sancțiuni pentru plățile către Bulgaria. Ea semnala probleme în măsurile țării împotriva spălării banilor și putea cântări în felul în care instituțiile financiare evaluau riscul unei tranzacții.

GAFI a eliminat în aceeași decizie Coasta de Fildeș, Republica Democratică Congo și Monaco. Pentru Bulgaria, întrebarea practică este ce rămâne de verificat atunci când banii trec granița cu România.

Ce verifică în continuare băncile din România

Legea română nr. 129/2019 cere identificarea clientului și a persoanei care controlează sau beneficiază în realitate de bani, precum și urmărirea tranzacțiilor și a relației cu clientul. Aceste obligații rămân valabile după scoaterea Bulgariei de pe lista GAFI.

Legea prevede controale suplimentare atunci când există risc sporit, nu o verificare suplimentară identică pentru fiecare plată legată de Bulgaria. Potrivit Legii nr. 129/2019, măsurile suplimentare depind de risc, iar prezența unui stat pe lista gri GAFI nu atrage automat o sancțiune pentru orice tranzacție cu acel stat. Pot conta cine primește banii, scopul plății, profilul clientului și alte semne de risc; pentru tranzacțiile care implică țări cu vulnerabilități, legea cere și examinarea împrejurărilor și a scopului lor.

Separat, legea română are reguli pentru tranzacții cu persoane din țări terțe pe care Comisia Europeană le identifică drept țări cu risc înalt. Ieșirea Bulgariei de pe lista GAFI nu anulează controalele cerute de lege sau evaluarea de risc făcută de o bancă. GAFI nu a anunțat un comision nou și nici o reducere calculată pentru transferurile dintre România și Bulgaria.

Ce a schimbat Bulgaria înaintea deciziei

GAFI identificase deficiențe în Bulgaria în octombrie 2023. La reuniunea din 28-30 octombrie 2026, organizația a decis scoaterea țării de sub monitorizare sporită după ce aceasta și-a încheiat planul de măsuri în termenul convenit, iar o vizită la fața locului a avut rezultate favorabile.

GAFI a enumerat schimbările făcute de Bulgaria: o strategie națională și corectarea unor lipsuri din reguli, controale mai bine orientate spre firmele de schimb valutar, transferurile poștale și agențiile imobiliare, precum și condiții de intrare pe piață pentru servicii legate de criptomonede și pentru operatorii poștali. Bulgaria a îmbunătățit și datele despre persoanele care controlează firmele, sortarea sesizărilor despre tranzacții suspecte, anchetele și confiscarea bunurilor.

Alte măsuri privesc anchetele financiare în cazurile de terorism, blocarea banilor legați de finanțarea terorismului sau de răspândirea armelor și supravegherea organizațiilor fără scop lucrativ expuse riscului. Scoaterea de pe listă încheie monitorizarea sporită a GAFI, nu toate verificările asupra măsurilor Bulgariei. GAFI precizează în comunicatul din 30 octombrie 2026 că Bulgaria și-a finalizat planul de acțiune în termenele convenite; eliminarea de pe listă nu înseamnă încetarea oricărei monitorizări în domeniul combaterii spălării banilor și finanțării terorismului.

Ce arată cifrele despre legătura economică

Datele ARICE prezentate de Institutul Diplomatic Român arată comerțul cu țara vecină în două perioade diferite. Valorile din 2022 acoperă anul întreg, iar cele din 2023 doar primele zece luni, astfel că nu arată singure o creștere sau o scădere între ani.

Banca Națională a României a calculat la 31 decembrie 2023 investiții directe ale rezidenților români în Bulgaria de 331 de milioane de euro, după țara în care se află activitatea finală. Este valoarea investițiilor la acea dată, nu suma transferată într-un singur an. Nici aceste date comerciale, nici cifra investițiilor nu măsoară eventuale schimbări ale costurilor bancare după decizia din 2026.

Bulgaria va continua să lucreze cu MONEYVAL pentru a păstra îmbunătățirile aduse măsurilor împotriva spălării banilor, potrivit GAFI.