Câţi români au credite şi care sunt schimbările în privinţa acestora în 2026?

În prezent, peste 4 milioane de români figurează cu credite active în Biroul de Credit, iar o parte dintre aceştia ar putea întâmpina dificultăți financiare în 2026, potrivit Financiarul. Inflația de 8,5%, chiriile la niveluri ridicate și o economie aflată în recesiune tehnică exercită presiuni asupra bugetelor familiilor.

Care vor fi consecințele neplății ratelor bancare?

Ce se întâmplă dacă nu mai poți plăti rata la bancă?

Aceasta este o preocupare pentru mulți români cu credite, având în vedere contextul economic actual. Instituțiile financiare au proceduri stabilite pentru situațiile în care un client nu își mai poate achita obligațiile contractuale. Cunoașterea acestor proceduri este importantă pentru gestionarea eficientă a situației.

Banca va contacta inițial clientul pentru a afla motivele întrârzierii la plată. Adesea, banca poate oferi soluții temporare, precum restructurarea creditului sau o perioadă de grație. Obiectivul este de a sprijini clientul să depășească dificultățile financiare și să continue plățile.

Dacă întrârzierile la plată continuă, banca va aplica penalități de întrârziere, conform contractului de credit. Aceste penalități pot majora costul total al creditului și pot agrava situația financiară a clientului. Debitorul trebuie să comunice cu banca și să caute o soluție amiabilă pentru a evita acumularea de penalități.

Raportarea la Biroul de Credit

Băncile sunt obligate să raporteze întrârzierile la plată către Biroul de Credit. Această raportare poate afecta negativ scorul de credit al clientului. Un scor de credit scăzut poate face dificilă obținerea altor credite, fie că este vorba de un credit ipotecar, de consum sau un card de credit.

În cazul în care clientul nu reușește să își achite ratele, banca poate demara procedura de executare silită. Aceasta presupune recuperarea sumei datorate prin vânzarea activelor clientului, precum locuința sau alte bunuri de valoare. Executarea silită este o măsură extremă, dar poate fi necesară în anumite situații.

Persoanele care se confruntă cu dificultăți financiare sunt sfătuite să ceară ajutor specializat. Există organizații și consilieri financiari care pot oferi sfaturi și asistență în gestionarea datoriilor și negocierea cu băncile. Este important să se analizeze contractul de credit și să se înțeleagă drepturile și obligațiile fiecărei părți.

Situaţia economică și impactul asupra creditelor

În contextul financiar, recesiunea tehnică, definită ca două trimestre consecutive de scădere economică, poate afecta capacitatea de plată a românilor cu credite. Pierderea locurilor de muncă sau reducerea veniturilor pot face dificilă achitarea ratelor lunare, crescând riscul de neplată.

Băncile ar trebui să adopte o abordare proactivă și să ofere soluții personalizate clienților aflați în dificultate. Restructurarea creditelor, perioadele de grație sau reducerea temporară a ratelor pot ajuta debitorii să depășească momentele dificile și să evite intrarea în incapacitate de plată.

Inflația, chiriile record şi cheltuielile de bază

Inflația de 8,5% diminuează puterea de cumpărare a românilor, ceea ce face mai dificilă acoperirea cheltuielilor de bază, inclusiv a ratelor la credite. Creșterea prețurilor la alimente, energie și alte bunuri și servicii esențiale lasă mai puțini bani pentru achitarea datoriilor.

Chiriile la niveluri record reprezintă o altă provocare, mai ales pentru cei care locuiesc în orașele mari. O parte din venituri este alocată plății chiriei, scăzând capacitatea de a economisi și de a face față unor cheltuieli neprevăzute, cum ar fi o creștere a ratelor la credite.

Politica economică a SUA și impactul global

Politica economică a SUA are un impact asupra economiei globale, inclusiv asupra României. Deciziile privind taxele, tarifele și acordurile comerciale pot influența creșterea economică, inflația și cursul de schimb, afectând capacitatea de plată a românilor cu credite.

Aşadar, autoritățile române ar trebui să monitorizeze evoluțiile economice globale și să adopte măsuri pentru a proteja economia națională și pentru a sprijini persoanele aflate în dificultate financiară.

Aceste măsuri pot include politici fiscale și monetare prudente, precum și programe de sprijin pentru debitorii cu probleme.