CSALB: IFN-urile se împacă greu cu consumatorii; doar două IFN-uri au intrat în concilieri cu clienţii

În prezent, interacțiunile dintre Instituțiile Financiare Nebancare (IFN) și clienții lor continuă să fie nesatisfăcătoare, chiar și la cinci ani de la înființarea Centrului de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB), conform unui comunicat oficial al instituției.

CSALB a raportat că, deși numărul cererilor adresate IFN-urilor a crescut cu aproape 60% față de anul precedent, aceste instituții au acceptat doar 22 de solicitări pentru negociere. Dintre acestea, doar cinci negocieri s-au soldat cu un acord, o rată de succes de peste 55 de ori mai mică decât în cazul băncilor.

În cadrul CSALB, aproximativ 500 de cereri au fost înaintate, vizând peste 25 de IFN-uri și cooperative de credit. Cele mai frecvente solicitări au fost adresate către Cetelem, Eassy Asset Management, Unicredit Consumer Financing, Provident, BT Direct IFN și Credit Europe Ipotecar IFN.

Instituția a subliniat că, în acest an, doar două IFN-uri au fost dispuse să participe la negocieri cu consumatorii prin intermediul CSALB: Credit Europe Ipotecar IFN și Axi Finance IFN. Până în prezent, doar cinci cazuri au fost soluționate favorabil.

„Suntem îngrijorați de statisticile privind activitatea de conciliere în cazul IFN-urilor. Deși numărul dosarelor a crescut semnificativ în primele zece luni ale acestui an, această dublare se bazează pe o bază de date relativ mică. Din păcate, doar un singur IFN a demonstrat anul acesta că înțelege beneficiile concilierii, angajându-se în mai multe negocieri cu consumatorii, unele dintre ele având un rezultat pozitiv. Alte IFN-uri justifică lipsa de reacție la cererile consumatorilor prin diverse inițiative legislative care le-ar putea afecta activitatea sau chiar le-ar putea conduce la închidere. Unele dintre aceste inițiative sunt în prezent examinate de Curtea Constituțională și se află în diferite etape de legiferare în Parlament. Totuși, nu găsesc nicio justificare pentru indiferența unor IFN-uri care au primit numeroase cereri din partea consumatorilor și nu au răspuns”, a declarat Alexandru Păunescu, președintele Colegiului de Coordonare al CSALB.

Păunescu a menționat că rata de respingere a cererilor fără un motiv valid depășește 50%.

„Acesta este un procent alarmant pentru o piață care concurează cu sectorul bancar și care are nevoie de clienți mulțumiți și de încrederea acestora. Anul 2021 se preconizează a fi provocator, inclusiv pentru IFN-uri, deoarece anticipăm o creștere a dificultăților financiare pentru consumatori în ceea ce privește rambursarea împrumuturilor. Măsurile de executare silită ar trebui să fie înlocuite cu negocieri constructive, în care consumatorii să colaboreze cu creditorii lor, nu să devină adversari în instanțe. Fără un dialog real și fără compromisuri din ambele părți, nu vom putea depăși provocările care ne așteaptă pe piața financiară și nebancară în anul următor”, a adăugat Alexandru Păunescu.

CSALB oferă și exemple de negocieri reușite. De exemplu, într-un caz, un consumator a solicitat ajustarea graficului de rambursare și renegocierea unui credit în franci elvețieni. Conciliatorul a propus ca consumatorul să achite 3.100 de franci elvețieni, reprezentând 25% din dobânda restantă, IFN-ul urmând să renunțe la restul de 75%, adică 9.250 de franci elvețieni. De asemenea, dobânda curentă a fost redusă cu 1 punct procentual pentru o perioadă de 36 de luni.

Într-un alt caz, un consumator a cerut eliminarea comisionului de administrare pentru un credit în franci elvețieni. Conciliatorul a propus eliminarea acestui comision pentru 30 de luni, iar ambele părți au acceptat soluția.

Pe de altă parte, CSALB a întâmpinat și negocieri eșuate. De exemplu, într-un alt caz, conciliatorul a sugerat reducerea comisionului lunar de administrare la 0,10% și calcularea dobânzii conform formulei Libor 6M+2,5%. Consumatorul a fost de acord, dar comerciantul a refuzat propunerea.

În cazul unei cereri pentru restituirea comisionului de administrare și ajustarea dobânzii, conciliatorul a propus mai multe măsuri, inclusiv o dobândă fixă și restituirea comisionului de acordare a creditului de 2.500 de franci elvețieni. Consumatorul a acceptat, dar reprezentanții IFN-ului au afirmat că nu pot face concesiile solicitate, deoarece comisioanele sunt legale. În majoritatea cazurilor în care nu s-a ajuns la o soluție, cererile consumatorilor și ofertele comercianților au fost atât de diferite încât conciliatorul nu a putut propune o soluție viabilă.

Dintre cererile respinse, unele au fost declinate din motive obiective și nu au ajuns la negociere. Pentru primele două IFN-uri, aproximativ 50% din cererile primite la CSALB au vizat solicitări de radiere din Biroul de Credit, iar alte nouă cereri au fost legate de creanțe cesionate către alte entități. În aceste cazuri, competența CSALB este limitată, deoarece aceste solicitări sunt reglementate prin legislație specială sau vizează societăți care nu sunt supravegheate de Banca Națională a României.

„Suntem întotdeauna deschiși la discuții și la găsirea de soluții pentru partenerii noștri contractuali care se confruntă cu dificultăți în îndeplinirea obligațiilor de plată. Un avantaj major al parcurgerii cu succes a procedurii prin CSALB este că părțile colaborează pentru a găsi o modalitate de continuare a contractului, având încredere că soluția obținută este rezonabilă. Sistemul judiciar clasic este mult mai îndelungat și costisitor, cu proceduri stricte care nu conduc la soluții amiabile. În plus, soluția propusă de conciliatorul CSALB nu este obligatorie, spre deosebire de deciziile instanței, deoarece trebuie să fie acceptată de ambele părți. Astfel, dacă IFN-ul și consumatorul agreează soluția, se asigură o rezolvare reală care răspunde nevoilor ambelor părți, permițând continuarea relației și menținând încrederea reciprocă”, a declarat Daniel Ilie, director general la Credit Europe Ipotecar IFN.

Pentru a crește numărul de înțelegeri directe între IFN-uri și consumatori, se observă că unii comercianți preferă această opțiune pentru a evita costurile de conciliere (993 de lei pentru fiecare dosar). Dacă anul trecut au fost doar 24 de soluționări amiabile în primele 10 luni, anul acesta numărul a crescut la 50 în același interval.

CSALB este o entitate creată în urma unei directive europene, care facilitează gratuit și rapid negocierea între consumatori și bănci sau IFN-uri pentru contractele în derulare. Consumatorii din toate județele pot trimite cereri către CSALB completând un formular online pe site-ul www.csalb.ro. Dacă banca acceptă procedura de conciliere, este desemnat un conciliator. CSALB colaborează cu 19 conciliatori, specialiști în Drept, cu experiență în domeniul financiar-bancar. Toate soluțiile sunt amiabile, iar acordul părților are aceeași valoare ca o hotărâre judecătorească.