Peste 30 de bănci internaționale și rețeaua SWIFT colaborează pentru a transforma plățile internaționale, folosind tehnologia blockchain pentru a le face instantanee și mai eficiente. Noul sistem promite să reducă semnificativ costurile și timpul de procesare, care în prezent poate dura zile întregi.
Transformarea plăților globale cu ajutorul blockchainului
SWIFT, rețeaua esențială pentru tranzacțiile bancare la nivel mondial, împreună cu peste 30 de bănci importante, a anunțat că lucrează la dezvoltarea unui sistem de plăți internaționale în timp real, disponibil 24 de ore din 24, șapte zile pe săptămână.
Această inițiativă are ca scop modernizarea procesului de transfer de bani între țări, care în prezent poate dura mai multe zile.
Practic, noul proiect se bazează pe un „registru digital partajat” construit pe tehnologie blockchain, care va permite băncilor să înregistreze tranzacțiile în timp real. Noul sistem va integra și noile forme de monedă digitală, cum ar fi stablecoin-urile, depozitele tokenizate și monedele digitale emise de băncile centrale (CBDC).
Deși nu a fost stabilit încă un termen exact pentru implementare, scopul principal este ca plățile internaționale să devină mult mai rapide și mai accesibile pentru toți utilizatorii.
Tehnologia din spatele noului sistem SWIFT
Registrul digital partajat reprezintă elementul central al acestui proiect. Acesta funcționează ca un jurnal electronic securizat care înregistrează fiecare tranzacție între bănci, asigurând transparență și siguranță.
-
- Fiecare tranzacție este validată automat prin intermediul „contractelor inteligente”, care aplică reguli prestabilite.
-
- Sistemul sincronizează datele între toate băncile participante, eliminând necesitatea verificărilor manuale.
-
- Permite conectarea cu monede digitale emise de băncile centrale sau cu stablecoin-uri.
Concret, dacă o bancă din Germania trimite euro către o bancă din Singapore, tranzacția este vizibilă instantaneu pentru ambele instituții, ceea ce crește eficiența și siguranța procesului.
În acest sens, SWIFT intenționează să folosească experiența acumulată în proiecte pilot recente pentru a asigura interoperabilitatea cu noile sisteme financiare digitale aflate în dezvoltare la nivel global.
Importanța rețelei SWIFT și evoluția monedelor digitale
Deși unii critici, precum Eric Trump, au descris rețeaua SWIFT ca fiind „învechit”, aceasta rămâne un pilon al sistemului financiar mondial, fiind folosită în peste 200 de țări și conectând peste 11.000 de bănci care procesează zilnic trilioane de dolari.
De cealaltă parte, reprezentanții SWIFT subliniază că modernizarea prin tehnologia blockchain nu va înlocui rețeaua existentă, ci o va face mai în ritm rapid și mai adaptată noilor cerințe. „Vrem să păstrăm funcțiile de securitate și conformitate pe care băncile le cer”, au explicat aceștia.
Evoluția monedelor digitale și impactul asupra sistemului bancar
Un raport recent al Citi estimează că până în 2030 ar putea exista stablecoin-uri în valoare de până la 4 trilioane de dolari în circulație, iar tranzacțiile cu aceste monede ar putea ajunge la 100 de trilioane de dolari anual.
De asemenea, aproximativ 90% dintre băncile centrale la nivel global explorează deja variante digitale ale monedelor naționale pentru a nu rămâne în urmă.
China și Banca Centrală Europeană se numără printre liderii acestui proces de digitalizare. SWIFT dorește să asigure că toate aceste noi forme de monedă vor putea fi gestionate eficient prin intermediul infrastructurii sale.
Pașii următori și perspective de viitor
Acest proiectul se află încă în faza de dezvoltare, iar un calendar oficial nu a fost anunțat. Primul obiectiv este implementarea plăților internaționale disponibile non-stop, ceea ce ar aduce beneficii semnificative băncilor din regiuni precum Africa și Orientul Mijlociu, unde accesul la lichiditate este adesea limitat.
Astfel, SWIFT a derulat deja proiecte pilot pentru a testa interoperabilitatea cu noile sisteme digitale. Următorul pas va fi integrarea registrului digital partajat cu infrastructura actuală a băncilor participante, proces care poate dura, având în vedere diversitatea protocoalelor și regulilor interne ale fiecărei instituții.
Concret, dacă această inițiativă va avea succes, ar putea reprezenta una dintre cele mai importante inovații din domeniul financiar din ultimele decenii. Pentru utilizatorii obișnuiți, acest lucru ar putea însemna transferuri internaționale mult mai rapide și mai simple, similare cu trimiterea unui mesaj.
Pe măsură ce tehnologia blockchain și monedele digitale evoluează, sistemul bancar global se adaptează pentru a răspunde noilor cerințe.
Iar proiectul SWIFT și al băncilor partenere ar putea deschide drumul către o nouă eră a plăților internaționale, oferind mai multă rapiditate, eficiență și siguranță pentru toți participanții.
