Analiza Pieței Asigurărilor în România: Perspective pentru 2019

La evenimentul „Quo Vadis – Piața de Asigurări în 2019″, organizat de DC NEWS, Leonardo Badea, președintele Autorității de Supraveghere Financiară (ASF), a subliniat progresele recente ale sectorului asigurărilor din România.

Cresterea Pieței Asigurărilor

Badea a anunțat o expansiune de 2,1% a pieței asigurărilor, cu un volum de prime brute subscrise de 7,47 miliarde lei în primele nouă luni ale anului 2018, comparativ cu aceeași perioadă din 2017. Această tendință sugerează o îmbunătățire constantă a sectorului asigurărilor românesc.

Estimările preliminare pentru întregul an 2018 indică o creștere de aproximativ 4,5% a volumului primelor brute, depășind 10 miliarde lei. Această creștere a fost observată atât în segmentul asigurărilor generale, cât și în cel al asigurărilor de viață.

Provocările Internaționale

Contextul internațional a fost marcat de dificultăți, inclusiv:

• încetinirea creșterii economice în Uniunea Europeană,
• negocierile legate de Brexit și incertitudinile asociate,
• tensiunile comerciale dintre Statele Unite și China.

Se estimează că aceste provocări vor continua să influențeze economia europeană și în 2019.

Stabilitatea și Reglementarea Pieței

În ciuda turbulențelor financiare globale, piața asigurărilor din România a demonstrat o evoluție pozitivă, susținută de eforturile ASF de a îmbunătăți cadrul legislativ și de a alinia reglementările la standardele europene. Obiectivele principale rămân:

• protecția consumatorilor,
• stabilitatea financiară a piețelor reglementate.

Deși asigurările generale, în special cele auto, continuă să fie motorul principal al creșterii, asigurările de viață au înregistrat o apreciere semnificativă, cu o creștere de 21% în 2017 față de 2016. Ponderea primelor brute subscrise pentru asigurările de viață a crescut de la 17% în 2016 la 21% în 2018.

Inițiative pentru Creșterea Încrederii Consumatorilor

ASF a implementat măsuri menite să sporească încrederea consumatorilor în sistemul de reglementare și să îmbunătățească educația financiară a românilor. Aceste inițiative vizează o mai bună înțelegere a produselor de asigurare.

Indicatori Financiari și Solvabilitate

Indicatorii de solvabilitate au arătat o îmbunătățire, toți asigurătorii locali respectând cerințele de capital de solvabilitate (SCR) impuse de regimul Solvabilitate II. La sfârșitul primelor nouă luni din 2018, rata SCR era de 1,73, iar rata MCR de 3,99.

Activele totale ale companiilor de asigurare au crescut cu 1,79% în primele nouă luni din 2018, depășind 20 miliarde lei, în timp ce datoriile au crescut cu 1,30%. Excedentul activelor față de datorii a ajuns la 4,97 miliarde lei.

Reglementări și Provocări Viitoare

În 2018, ASF a contribuit la elaborarea legislației privind distribuția în asigurări (IDD), conștientizând provocările pe care le implică aceste schimbări. Se așteaptă ca noul cadru legislativ să ofere o protecție mai bună consumatorilor, ceea ce ar putea conduce la o dezvoltare sustenabilă a pieței asigurărilor din România.

Privind spre 2019, provocările pentru stabilitatea piețelor financiare nebancare vor proveni în principal din mediul extern, în special din tensiunile geopolitice legate de Brexit. Totuși, așteptările pentru acest an sunt optimiste, cu o continuare a tendințelor pozitive în sectorul asigurărilor.

Promovarea Asigurărilor de Viață și Sănătate

ASF își propune să sprijine dezvoltarea asigurărilor de viață și sănătate, reducând astfel dependența de asigurările auto. Educația financiară și măsurile de creștere a încrederii consumatorilor, alături de un mediu macroeconomic favorabil, pot contribui la această dezvoltare.

Evenimente Cheie în 2019

Un eveniment major al anului 2019 este preluarea Președinției Consiliului Uniunii Europene de către România. Printre dosarele legislative aflate în discuție se numără și modificările propuse pentru directiva auto.

Evaluarea eficienței legislației va continua, iar rezultatele evaluării directivei vor conduce la amendamente menite să îmbunătățească eficiența acesteia, având în vedere planul de acțiune pentru consumatori din martie 2017, care a identificat direcții precum portabilitatea istoricului daunelor și compensarea părților afectate în caz de insolvență a asigurătorului.