BCR a afişat un profit net în creştere cu 142% în primele 9 luni din 2020
BCR a raportat un profit net de 845,8 milioane de lei (aproximativ 175,2 milioane de euro) în primele nouă luni ale anului 2020, o creștere semnificativă de 142% comparativ cu 348,8 milioane de lei (73,6 milioane de euro) în aceeași perioadă din 2019. Această evoluție pozitivă se datorează unui rezultat operațional îmbunătățit și unei creșteri considerabile a creditelor noi, deși a fost parțial compensată de costuri mai mari legate de riscuri.
Conform comunicatului băncii, rezultatul operațional a crescut cu 6,6%, atingând 1,403 miliarde de lei (290,8 milioane de euro) în primele nouă luni din 2020, comparativ cu 1,317 miliarde de lei (278 milioane de euro) în aceeași perioadă din 2019. Această creștere a fost susținută de venituri operaționale mai mari și cheltuieli operaționale reduse.
Venitul net din dobânzi a înregistrat o creștere de 5,7%, ajungând la 1,778 miliarde de lei (368,5 milioane de euro) în primele nouă luni din 2020, față de 1,683 miliarde de lei (355,2 milioane de euro) în 2019. Această creștere a fost favorizată de volume mai mari de credite, atât în sectorul retail, cât și în cel corporate, deși a fost parțial afectată de scăderea ratelor dobânzilor pe piața monetară.
Pe de altă parte, venitul net din comisioane a scăzut cu 13,3%, ajungând la 501,7 milioane de lei (103,9 milioane de euro) în primele nouă luni din 2020, comparativ cu 578,9 milioane de lei (122,2 milioane de euro) în 2019. Această scădere a fost determinată de un volum mai mic de comisioane din retrageri de numerar și de eliminarea comisionului pentru retragerile de la alte ATM-uri decât cele ale BCR, ca măsură de sprijin în perioada stării de urgență.
Rezultatul net din tranzacționare a crescut cu 2,2%, ajungând la 256,7 milioane de lei (53,2 milioane de euro) în primele nouă luni din 2020, comparativ cu 251,1 milioane de lei (53 milioane de euro) în aceeași perioadă din 2019, datorită unei activități de tranzacționare mai intense.
Venitul operațional total a crescut cu 1,2%, atingând 2.618,5 milioane de lei (542,5 milioane de euro) în primele nouă luni din 2020, comparativ cu 2.587,4 milioane de lei (546 milioane de euro) în 2019. Această creștere a fost determinată de venitul net din dobânzi și venitul net din tranzacționare, deși a fost parțial compensată de o scădere a veniturilor din comisioane.
Cheltuielile administrative generale au fost de 1,214 miliarde de lei (251,7 milioane de euro) în primele nouă luni din 2020, înregistrând o scădere de 4,3% față de 1,270 miliarde de lei (268 milioane de euro) în 2019. Această reducere a fost influențată de o contribuție anuală mai mică la fondul de garantare a depozitelor și de deprecierea mai redusă, deși a fost parțial compensată de cheltuieli mai mari cu personalul și de costuri legate de noul sediu central.
Raportul cost-venituri s-a îmbunătățit, ajungând la 46,4% în primele nouă luni din 2020, comparativ cu 49,1% în aceeași perioadă din 2019.
În ceea ce privește deprecierea instrumentelor financiare, BCR a alocat 277,5 milioane de lei (57,5 milioane de euro) în primele nouă luni din 2020, comparativ cu o eliberare de provizion de 122,8 milioane de lei (25,9 milioane de euro) în 2019. Această alocare a fost influențată de actualizarea parametrilor de risc pentru a reflecta scăderea economică anticipată și de implementarea unor reguli mai stricte privind clasificarea riscurilor de credit conform IFRS 9.
BCR a raportat o rată a creditelor neperformante de 4,4% în septembrie 2020, ușor mai mare decât 4,1% în decembrie 2019. Această creștere a fost determinată de o expunere pe un client corporate major care a devenit neperformantă, înregistrată în trimestrul al doilea din 2020, după o perioadă lungă fără acumulări semnificative de credite neperformante.
Rata de solvabilitate a BCR (doar banca) a fost de 21,4% în august 2020, semnificativ peste cerințele Băncii Naționale a României. De asemenea, rata capitalului de rang 1+2 a fost de 20,5% (Grup BCR) în iunie 2020, demonstrând soliditatea capitalului băncii și sprijinul continuu din partea Erste Group.
În ceea ce privește clienții, creditele și avansurile acordate au crescut cu 4,7%, ajungând la 41,935 miliarde de lei (8,606 miliarde de euro) la 30 septembrie 2020, comparativ cu 40,049 miliarde de lei (8,373 miliarde de euro) la 31 decembrie 2019. Această creștere a fost susținută de un avans în creditarea retail (+6,8%) și corporate (+2,4%).
Depozitele de la clienți au crescut cu 5,2%, atingând 60,796 miliarde de lei (12,477 miliarde de euro) la 30 septembrie 2020, comparativ cu 57,791 miliarde de lei (12,082 miliarde de euro) la 31 decembrie 2019, susținute de creșteri în depozitele retail (+6,1%) și corporate (+1,5%).
În sectorul creditării retail, BCR a acordat credite noi în moneda locală pentru persoane fizice și microîntreprinderi de 6 miliarde de lei în primele nouă luni din 2020, în principal datorită creditelor ipotecare și de nevoi personale. Vânzările de credite de nevoi personale au scăzut cu 4,4% an pe an, dar au crescut cu 50% în trimestrul al treilea față de trimestrul al doilea, recuperând parțial scăderea provocată de restricțiile economice.
Vânzările de credite ipotecare au crescut cu 38% an pe an, în principal datorită produsului ipotecar standard, în timp ce produsul ipotecar cu garanția statului a înregistrat o scădere din cauza întârzierilor în aprobarea noilor condiții. Creditele noi pentru microîntreprinderi au scăzut cu 12,4% an pe an, dar au crescut cu 69% în trimestrul al treilea comparativ cu trimestrul al doilea.
În sectorul corporate, BCR a aprobat credite noi în valoare de 5,7 miliarde de lei în primele nouă luni din 2020. Stocul de finanțări pentru IMM-uri a crescut cu 12,5% an pe an, atingând 6,7 miliarde de lei (1,4 miliarde de euro) la 30 septembrie 2020, datorită unei concentrații mai mari pe afacerile noi și pe dezvoltarea sectorului de leasing, precum și a participării BCR în programul IMM Invest. Finanțarea sectorului public a crescut cu 16% an pe an, iar segmentul de real estate a crescut cu 14,5% an pe an, datorită tragerilor de fonduri pentru proiectele de birouri și spații comerciale.
Platforma de banking inteligent George a atins un milion de utilizatori, înregistrând o creștere de 60% față de prima jumătate a anului 2019. Numărul de tranzacții efectuate prin George a crescut cu 112% în primele nouă luni din 2020 comparativ cu aceeași perioadă din 2019. Conturile în valută au crescut cu peste 200% în primele nouă luni din 2020 față de anul anterior. Programul de loialitate George Moneyback, care oferă reduceri clienților care folosesc plata cu cardul, a ajuns la 230.000 de utilizatori în doar trei luni.
